Jak chronić edukacyjne konto oszczędnościowe w przypadku upadłości?

Spisu treści:

Jak chronić edukacyjne konto oszczędnościowe w przypadku upadłości?
Jak chronić edukacyjne konto oszczędnościowe w przypadku upadłości?

Wideo: Jak chronić edukacyjne konto oszczędnościowe w przypadku upadłości?

Wideo: Jak chronić edukacyjne konto oszczędnościowe w przypadku upadłości?
Wideo: MSJ Argument REDACTED 2024, Marsz
Anonim

Jeśli złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości, możesz stracić swoje edukacyjne konto oszczędnościowe (ESA). Syndyk masy upadłości określi, jakie aktywa należą do Twojej masy upadłości. Jeśli złożysz wniosek o wydanie Rozdziału 7, powiernik wykorzysta wszelkie aktywa, które nie są zwolnione, aby spłacić niezabezpieczonych wierzycieli (takich jak firmy obsługujące karty kredytowe). W niektórych sytuacjach Twoja ESA może być zwolniona ze spadku. Jeśli nie, powinieneś zdecydowanie rozważyć złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 13 lub skorzystanie z opcji innych niż upadłości.

Kroki

Część 1 z 3: Sprawdzanie, czy możesz chronić konto

Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 1
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 1

Krok 1. Zidentyfikuj beneficjenta rachunku

Sprawdź oznaczenie beneficjenta na swoim koncie. Możesz zwolnić ESA z masy upadłości tylko wtedy, gdy beneficjentem jest jeden z poniższych:

  • Twoje dziecko
  • twój pasierb
  • twój wnuk
  • twój pasierb
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 2
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 2

Krok 2. Sprawdź, kiedy dokonałeś wpłat

Niektóre depozyty w ESA będą zwolnione, ale inne nie. Obowiązują następujące zasady, więc sprawdź swoją historię wpłat:

  • Wszelkie depozyty złożone w ciągu 365 dni od złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości nie są chronione. Na przykład możesz złożyć wniosek o ogłoszenie bankructwa 1 lipca 2016 r. Jeśli złożyłeś depozyty w sierpniu 2015 r., nie są one zwolnione.
  • Każdy depozyt złożony od 365 do 720 dni przed złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości jest zwolniony do wysokości 6 225 USD na beneficjenta. Jeśli twoje konto ma dwóch beneficjentów, 12 450 USD jest zwolnione.
  • Każdy depozyt złożony na ponad 720 dni przed ogłoszeniem upadłości jest całkowicie zwolniony.
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 3
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 3

Krok 3. Przeczytaj swoje prawo stanowe

Twoje prawo stanowe może zmienić kwotę, którą możesz zwolnić. Około połowa wszystkich stanów ma już zapisane zabezpieczenia. Powinieneś spotkać się z prawnikiem ds. upadłości, aby omówić tę kwestię.

Część 2 z 3: Rozważenie Twoich opcji

Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 4
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 4

Krok 1. Spotkaj się z prawnikiem ds. upadłości

Powinieneś porozmawiać o tym, jakie masz opcje z wykwalifikowanym prawnikiem ds. upadłości. Jest wiele kwestii, które musisz omówić, np. czy prawo stanowe chroni Twoje konto oszczędnościowe bardziej niż prawo federalne i czy powinieneś w ogóle złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości.

  • Możesz uzyskać skierowanie do adwokata ds. upadłości, kontaktując się z lokalnym lub stanowym zrzeszeniem prawników. Kiedy masz nazwisko, zadzwoń do prawnika i poproś o umówienie konsultacji.
  • Zapytaj też, ile prawnik pobiera za konsultację.
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 5
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 5

Krok 2. Przedyskutuj, czy rozdział 13 jest lepszy

W przypadku bankructwa na podstawie Rozdziału 13 możesz zachować swoją własność. Wymyślasz plan spłaty od trzech do pięciu lat. Pod koniec okresu spłaty wszelkie niespłacone długi wobec niezabezpieczonych wierzycieli zostają wymazane („umorzone”).

  • Musisz jednak zapłacić swoim niezabezpieczonym wierzycielom kwotę równą nieruchomości, która nie została zwolniona. Oznacza to, że jeśli masz 15 000 $, które nie są zwolnione w ESA, możesz zachować konto, ale musisz zapłacić 15 000 $ swoim niezabezpieczonym wierzycielom. Jeśli nie możesz wymyślić pieniędzy, możesz nie być w stanie zrobić bankructwo na podstawie rozdziału 13. Zamiast tego prawdopodobnie musiałbyś wykonać Rozdział 7, a powiernik może przejąć pieniądze, które nie są zwolnione z ESA.
  • Porozmawiaj ze swoim prawnikiem ds. upadłości, czy Rozdział 13 jest lepszy od Rozdziału 7. Jest wiele czynników, które Twój prawnik będzie musiał wziąć pod uwagę.
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 6
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 6

Krok 3. Zidentyfikuj alternatywy dla bankructwa

Lepiej może być, jeśli nie złożysz wniosku o ogłoszenie upadłości, zwłaszcza jeśli masz dużo pieniędzy w ESA, która nie jest zwolniona. Powinieneś przyjrzeć się następującym alternatywom:

  • Doradztwo w zakresie zadłużenia. Możesz współpracować z doradcą ds. zadłużenia, aby opracować plan spłaty wierzycieli. Doradca ds. zadłużenia może negocjować z wierzycielami, aby spróbować zmniejszyć kwotę kapitału lub wysokość odsetek. Po opracowaniu planu dokonujesz jednorazowej płatności na rzecz swojego doradcy ds. zadłużenia, który następnie rozdziela płatności wśród Twoich wierzycieli.
  • Negocjuj samodzielnie. Możesz również spróbować wynegocjować obniżenie należnej kwoty, kontaktując się z każdym wierzycielem. Będziesz wtedy odpowiedzialny za opłacenie ich indywidualnie.
  • Skonsoliduj swoje długi. Możesz również spróbować skonsolidować swoje długi poprzez uzyskanie pożyczki lub przeniesienie długów na niskooprocentowaną kartę kredytową.
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 7
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 7

Krok 4. Negocjuj z wierzycielami

Zamiast pracować z doradcą kredytowym, możesz spróbować negocjować bezpośrednio z wierzycielami. Powinieneś pamiętać o następujących wskazówkach, aby zmaksymalizować swoją przewagę:

  • Wspomnij, że myślisz o złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości. Jeśli złożysz wniosek, twoi niezabezpieczeni wierzyciele mogą w wielu sytuacjach otrzymać bardzo mało pieniędzy – tylko grosze. Jeśli przestraszysz ich groźbą bankructwa, mogą być bardziej skłonni zrobić ci przerwę.
  • Oferuj początkowo 15% długu. Na przykład, jeśli jesteś winien 40 000 USD zadłużenia na karcie kredytowej, zaoferuj zapłatę 6 000 USD.
  • Nie zgadzaj się na spłatę więcej niż 50% całkowitego zadłużenia. Większość niezabezpieczonych wierzycieli zaspokoi 30-50%.
  • Zgódź się zapłacić gotówką, jeśli to możliwe. Wierzyciel może być bardziej skłonny do zawarcia transakcji, jeśli wie, że może otrzymać natychmiastową gotówkę.
  • Zobacz Negocjuj z wierzycielami, aby uzyskać więcej informacji.

Część 3 z 3: Zgłaszanie konta oszczędnościowego na edukację

Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 8
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 8

Krok 1. Zdobądź formularze upadłości

Jeśli zatrudnisz prawnika, może on wypełnić Twój wniosek o ogłoszenie upadłości i towarzyszące mu formularze. Jeśli jednak chcesz złożyć wniosek samodzielnie, możesz otrzymać pakiet formularzy od sekretarza sądowego. Zachęcamy do korzystania z usług prawnika. Osoby, które same składają wniosek, mają znacznie niższe wskaźniki ogłoszenia upadłości.

  • Znajdź najbliższy sąd upadłościowy. Sądy upadłościowe to sądy federalne, a swoje można znaleźć, korzystając z funkcji lokalizatora sądów amerykańskich, dostępnej tutaj: https://www.uscourts.gov/court-locator. Wpisz swój kod pocztowy i wybierz „Upadłość” jako rodzaj sądu.
  • Formularze te są również dostępne na stronie internetowej amerykańskich sądów:
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 9
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 9

Krok 2. Zgłoś swój ESA na odpowiednim formularzu

Osoby ubiegające się o upadłość muszą wypełnić Załącznik A/B. W wierszu 24 podasz nazwę instytucji Twojego konta oszczędnościowego na edukację i aktualną wartość.

Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 10
Chroń edukacyjne konto oszczędnościowe na wypadek upadłości Krok 10

Krok 3. Złóż wniosek o zwolnienie

Wnioskujesz o zwolnienia zgodnie z Załącznikiem C. W tym formularzu musisz podać krótki opis konta i stwierdzić, że odnosisz się do wiersza 24 Załącznika A/B. Następnie musisz podać kwotę zwolnienia, o którą się ubiegasz.

Zalecana: