Jeśli niedawno zorganizowałeś swoją małą firmę w LLC, musisz ustalić kredyt swojej firmy niezależnie od Twojego. Jeśli masz dobry kredyt osobisty, może to pomóc. Musisz jednak osobiście zagwarantować wszelkie pożyczki, które zaciągnąłeś na firmę, co może spowodować problemy, jeśli Twoja firma znajdzie się w trudnych czasach. Jeśli nie masz dobrego kredytu osobistego, nadal możesz zbudować kredyt swojej LLC, upewniając się, że wszystkie rachunki są opłacane na czas i ściśle monitorując raporty kredytowe firmy z 3 głównych biur kredytowych: Dun & Bradstreet, Experian i Equifax.
Kroki
Metoda 1 z 3: Tworzenie linii handlowych
Krok 1. Poproś swoich dostawców o udzielenie Twojej firmie kredytu kupieckiego
Porozmawiaj ze sprzedawcami, u których regularnie składasz zamówienia na zapasy, składniki lub zapasy. Dowiedz się, jakich informacji potrzebują od Ciebie, aby uruchomić linię handlową. W przypadku linii handlowej dostawca zasadniczo przedłuża ci kredyt, dając ci określony czas po otrzymaniu przesyłki na opłacenie tej przesyłki.
Ostatecznie chcesz linii handlowych net-30. Te linie handlowe dają 30 dni po otrzymaniu dostaw na opłacenie rachunku w całości. Linie handlowe Net-30 zazwyczaj zgłaszają się również do biur informacji gospodarczej
Wskazówka:
Nawet jeśli nie zamawiasz regularnie dużej ilości sprzętu lub zapasów, nawiąż kontakty handlowe z firmami dostarczającymi materiały biurowe lub dystrybutorami wody.
Krok 2. Wszelkie umowy handlowe należy sporządzić na piśmie
Większość sprzedawców oferujących linie handlowe ma już przygotowane własne kontrakty. Są to zazwyczaj standardowe kontrakty, których używają dla wszystkich linii handlowych. Przed podpisaniem upewnij się jednak, że dokładnie go przeczytałeś i zrozumiałeś wszystkie warunki.
Linia handlowa nie pomoże Twojej firmie w uzyskaniu kredytu, jeśli nie będziesz w stanie spełnić wszystkich warunków umowy. Jeśli po przeczytaniu umowy nie masz jasności co do zobowiązań swojej firmy, nie podpisuj jej, dopóki nie porozmawiasz o tym ze sprzedawcą
Wskazówka:
Mimo że są to zazwyczaj standardowe umowy, nadal możesz próbować negocjować, jeśli w kontakcie znajduje się warunek, z którym się nie zgadzasz lub uważasz, że nie dotyczy Twojej firmy.
Krok 3. Dowiedz się, czy Twoi dostawcy zgłaszają się do biura kredytowego
Tylko linie handlowe, które dostawcy zgłaszają do biur kredytowych, pomogą ustalić wiarygodność Twojej firmy. Docelowo chcesz, aby co najmniej 5 dostawców zgłaszało się do biur informacji kredytowej dla firm, abyś mógł zacząć realizować inne opcje kredytowe dla swojej firmy.
Ponieważ raportowanie do biur informacji gospodarczej jest dobrowolne, wielu dostawców nie zadaje sobie trudu zgłaszania historii płatności. Jeśli jednak wyjaśnisz, że próbujesz zwiększyć kredyt swojej firmy, możesz uwzględnić wymóg raportowania w umowie dotyczącej linii handlowej
Krok 4. Wymień dostawców, którzy nie zgłaszają się jako referencje handlowe
Raport Dun & Bradstreet umożliwia wyświetlenie listy dostawców, z którymi posiadasz linie handlowe jako referencji handlowych, jeśli nie zgłaszają oni automatycznie Twoich płatności do Dun & Bradstreet. Następnie Dun & Bradstreet skontaktuje się z tymi dostawcami, aby uzyskać informacje o historii płatności.
- Twoja historia płatności pomaga budować Twój wynik Paydex w Dun & Bradstreet, który informuje potencjalnych wierzycieli, jak ryzykowne byłoby udzielenie Ci pożyczki. Wynik waha się od 0 do 100, przy czym wyższy wynik jest lepszy.
- Dun & Bradstreet nie obliczy i nie utrzyma Twojego wyniku Paydex, dopóki nie zgłosisz co najmniej 4 firm.
Wskazówka:
Płać dostawcom raportów wcześnie, aby zwiększyć swój wynik Paydex.
Metoda 2 z 3: Prowadzenie raportów kredytowych firmy
Krok 1. Upewnij się, że Twoja firma spełnia wymagania rynku kredytowego
Nawet proste rzeczy, takie jak brak firmowej linii telefonicznej lub brak wymaganych licencji biznesowych, powstrzymują potencjalnych wierzycieli przed udzielaniem pożyczek Twojej firmie. Ustal odrębny adres firmy, numer telefonu i konta e-mail oraz używaj ich wyłącznie do celów biznesowych.
- Na przykład, jeśli po prostu korzystasz z osobistego telefonu komórkowego do połączeń biznesowych, dobrym pomysłem jest zakup osobnego telefonu na nazwę firmy, używając numeru EIN firmy.
- Każde z 3 biur informacji gospodarczej ma na swojej stronie internetowej listę wymagań. Jeśli Twoja firma nie spełnia wszystkich tych wymagań, może to pogorszyć Twoją zdolność kredytową i stracić Twój biznes.
Krok 2. Użyj Nav, aby uzyskać bezpłatny dostęp do raportów kredytowych firmy
Nav (https://www.nav.com/) to usługa monitorowania kredytów dla firm, podobna do Credit Karma lub WalletHub dla osób fizycznych. Możesz bezpłatnie założyć konto w Nav bez wpływu na ocenę kredytową Twojej firmy.
Za pomocą konta Nav możesz uzyskać bezpłatny dostęp do raportów Dun & Bradstreet i Experian. Nadal będziesz chciał monitorować swój raport Equifax bezpośrednio przez Equifax
Krok 3. Uzyskaj numer D-U-N-S od Dun & Bradstreet
Aby uzyskać wynik Paydex, który oblicza ryzyko Twojej firmy dla potencjalnych wierzycieli, potrzebujesz tego unikalnego numeru. Możesz go otrzymać za darmo na stronie Dun & Bradstreet.
Podobnie jak numer EIN, ten numer jest ważną częścią tożsamości finansowej Twojej firmy. Przekaż go wszystkim sprzedawcom lub potencjalnym wierzycielom, którzy o to poproszą
Krok 4. Porównaj wpisy z dokumentacją biznesową, aby znaleźć błędy
Przeglądając raporty kredytowe swojej firmy, upewnij się, że są one zgodne z Twoimi rejestrami płatności. Jeśli coś zostało zgłoszone niepoprawnie, możesz powiadomić biuro kredytowe o błędzie lub bezpośrednio współpracować z dostawcą, aby poprawić wpis.
Na przykład możesz mieć raport dostawcy, że przegapiłeś płatność, chociaż w rzeczywistości dokonałeś płatności 25 dni przed jej terminem. Jeśli skontaktujesz się z biurem kredytowym i dostarczysz kopię faktury lub pokwitowania płatności, biuro kredytowe powinno mieć możliwość skorygowania wpisu. Możesz również zadzwonić do dostawcy i poprosić go o sprawdzenie swoich zapisów i poprawienie raportu
Wskazówka:
Sprawdzaj raporty kredytowe firmy pod kątem błędów co najmniej raz na kwartał kalendarzowy. W ten sposób wszelkie znalezione błędy nie pozostaną na długo w raporcie kredytowym firmy.
Metoda 3 z 3: Pogoń za innym kredytem biznesowym
Krok 1. Zapytaj sklepy detaliczne, czy oferują konta kredytowe dla firm
Sklepy detaliczne zazwyczaj mają niższe wymagania dotyczące oceny kredytowej niż banki i główne firmy obsługujące karty kredytowe, więc będziesz w stanie ustalić z nimi linię kredytową, zanim będziesz w stanie uzyskać firmowe karty kredytowe. Gdy masz co najmniej 5 linii handlowych zgłaszających się do biur kredytowych, powinieneś być w stanie uzyskać kilka kont w sklepach detalicznych w imieniu swojej firmy.
Wiele sklepów detalicznych, które obsługują właścicieli małych firm, takich jak Staples i Walmart, oferuje specjalne konta kredytowe dla firm. Jednak niekoniecznie reklamują tę opcję, więc musisz zapytać w obsłudze klienta. Informacje mogą być również dostępne na stronie sklepu. Jednak informacje o koncie kredytowym w witrynie są zazwyczaj skierowane do konsumenta
Krok 2. Złóż wniosek o biznesowe karty kredytowe, gdy masz 10 kont sprawozdawczych
Po otwarciu kilku kont detalicznych i uzyskaniu pozytywnej historii płatności przez około rok, jesteś dobrym kandydatem do głównych firmowych kart kredytowych. Porównaj banki i firmy obsługujące karty kredytowe i złóż wniosek o karty z najlepszymi zasobami i korzyściami dla Twojej firmy, takimi jak premie cashback.
- Karty kredytowe mogą również oferować bardziej elastyczne finansowanie i niższe oprocentowanie w przypadku dużych zakupów, takich jak modernizacja sprzętu lub nowe komputery w biurze.
- Kontynuuj korzystanie ze swoich kart i spłacaj je co miesiąc, aby utrzymać spójne wykorzystanie i zwiększyć zdolność kredytową firmy.
Wskazówka:
Najlepsze stawki uzyskasz, jeśli Twoje konta sprawozdawcze są kombinacją linii handlowych i detalicznych kont kredytowych. Podobnie jak w przypadku kredytu osobistego, utrzymuj wskaźnik wykorzystania około 20-30% dostępnego kredytu.
Krok 3. Sporządź biznesplan i sprawozdanie finansowe
W tym momencie ustaliłeś, że Twoja firma może obsługiwać kredyt. Masz 5 lub 6 linii handlowych, 4 lub 5 detalicznych kont kredytowych i 2 lub 3 biznesowe karty kredytowe. Jesteś dobrym kandydatem na większą pożyczkę z banku dla małej firmy. Aby otrzymać pożyczkę, potrzebujesz biznesplanu i sprawozdań finansowych, które wykażą, że Twoja firma ma się dobrze finansowo i jest gotowa na rozwój.
Biznesplan pokazuje pożyczkodawcy, w jaki sposób wykorzystałbyś wpływy z pożyczki na rozwój i rozszerzenie działalności. Na przykład możesz chcieć ulepszyć swój sprzęt lub otworzyć nowe biuro po drugiej stronie miasta
Krok 4. Złóż wniosek o niezabezpieczone linie kredytowe i pożyczki dla małych firm
Twoje lokalne stowarzyszenie małych firm prawdopodobnie posiada informacje na temat pożyczek dostępnych w Twojej okolicy. Zaciągnięcie tych pożyczek może pomóc jeszcze bardziej zwiększyć kredyt Twojej firmy.