Wielu rodziców chce zainwestować pieniądze w przyszłość swoich dzieci, która będzie dobrze oprocentowana. Fundusze inwestycyjne często zarabiają wyższe oprocentowanie niż certyfikaty depozytowe (CD) lub inne rachunki oszczędnościowe, choć niosą ze sobą nieco wyższe ryzyko. Fundusze inwestycyjne to opcja inwestycyjna, w której pieniądze są gromadzone od różnych inwestorów w celu zakupu papierów wartościowych. Zarządzający funduszem podejmuje decyzje dotyczące sposobu inwestowania pieniędzy. Zdywersyfikowany fundusz powierniczy może być dobrym miejscem do lokowania pieniędzy na fundusz studencki dziecka lub gniazdo jajowe. Dowiedz się, jak kupować fundusze inwestycyjne dla dzieci.
Kroki
Krok 1. Zdecyduj, dlaczego inwestujesz pieniądze
Wielu rodziców oszczędza na studia, ale dla innych mogą to być podróże, koszty leczenia lub koszty utrzymania.
Krok 2. Oblicz, ile czasu planujesz zainwestować pieniądze, zanim Twoje dziecko będzie ich potrzebować
Jeśli Twoje dziecko jest bardzo małe i nie będzie potrzebowało pieniędzy przez 20 lat, będziesz chciał wybrać inne inwestycje, niż gdyby dziecko potrzebowało ich za 5 lat.
Możesz być w stanie wybrać fundusz powierniczy z datą docelową. Te wehikuły inwestycyjne pozwalają określić rok, w którym będą potrzebne pieniądze. Oferują to tylko kilkadziesiąt firm inwestycyjnych, więc trzeba będzie szukać konkretnie tego typu funduszu inwestycyjnego
Krok 3. Rozważ inne rodzaje inwestycji dla dzieci, a także fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne często mają atrakcyjne dywidendy; jednak inne inwestycje mogą przynosić korzyści podatkowe.
- Jeśli Twoje dziecko jest w college'u, możesz preferować plan oszczędnościowy 529 college'u. Odsetki z tych planów nie są opodatkowane przez IRS. Opcje zależą od stanu, w którym mieszkasz, ponieważ niektóre stany pozwalają wybrać plan przedpłacony, w którym możesz kupić kredyty na czesne po dzisiejszych stawkach. Wszystkie stany dają drugą opcję, plan oszczędnościowy 529. Plany te zwykle opierają się na funduszach inwestycyjnych.
- Jeśli Twoje dziecko już pracuje, może zacząć oszczędzać na emeryturę dzięki Roth IRA. Mogą wpłacać składki do IRA w zależności od zarobionych pieniędzy. Pieniądze te należy przeznaczyć na emeryturę, jeśli chcesz uzyskać ulgi podatkowe. Istnieją kary za wcześniejsze wycofanie.
Krok 4. Załóż konto powiernicze dla swojego dziecka
Ponieważ dziecko nie może samodzielnie otworzyć rachunku inwestycyjnego, dopóki nie ukończy 18 lat, będziesz musiał go otworzyć z obydwoma imieniem i nazwiskiem na rachunku. Możesz to zrobić we własnej firmie inwestycyjnej, aby mieć łatwość użytkowania i zaufanego brokera inwestycyjnego.
Krok 5. Wybierz firmę inwestycyjną i brokera z wieloletnim doświadczeniem
Te pieniądze mogą znajdować się w funduszu inwestycyjnym przez długi czas, więc powinieneś mieć pewność, że firma ma długoterminowy plan z doskonałym zarządzaniem. Poświęć dużo czasu na badanie firm inwestycyjnych w swojej okolicy, a możesz również zauważyć korzyści z własnych inwestycji.
Krok 6. Szukaj funduszy inwestycyjnych o niskich kosztach
Każdy inwestor w funduszu powierniczym płaci opłatę za udział w inwestycji. Jeśli te opłaty są duże, mogą się sumować przez długi czas, więc porównaj te dane z przeszłością.
Krok 7. Wybierz wysoce zdywersyfikowany fundusz inwestycyjny
Zdywersyfikowane fundusze inwestycyjne niosą ze sobą mniejsze ryzyko, ponieważ lokują pieniądze w wielu różnych rodzajach papierów wartościowych. Jeśli upadnie jeden rodzaj zabezpieczenia, prawdopodobnie zrekompensuje to inny.
Krok 8. Wybierz fundusze inwestycyjne, które nie muszą być stale obserwowane
Zdywersyfikowane fundusze inwestycyjne są wystarczająco bezpieczne, aby umożliwić podejście typu hands-off. Porozmawiaj ze swoim brokerem o tym aspekcie różnych opcji.
Krok 9. Zdecyduj, z jakim kapitałem zaczniesz
Podaruj dziecku ryczałt do wykorzystania z tą początkową inwestycją. O ile nie zdecydowałeś się na Roth IRA, możesz wykorzystać tę początkową kwotę, aby rozpocząć inwestycję i w przyszłości dodać do niej inne ryczałty.
Krok 10. Naucz dzieci o ich funduszu powierniczym, kiedy będą wystarczająco dorosłe, aby zrozumieć
Około 10 roku życia dzieci mogą zacząć prowadzić własne konta oszczędnościowe pod nadzorem.