Recesja może być bardzo przerażającym okresem, zwłaszcza gdy masz oszczędności i obawiasz się, że mogą one spaść w trudnych miesiącach. Na szczęście przy odrobinie starannego planowania finansowego nie powinieneś martwić się zbytnio o swoje oszczędności. Mądrze inwestuj swoje pieniądze, umieszczając je w różnych akcjach i kontach oszczędnościowych o niskim ryzyku. Pracuj nad dostosowaniem swoich nawyków dotyczących dochodów i wydatków, aby mieć więcej pieniędzy do odłożenia na ewentualną recesję. Jeśli potrzebujesz porady dostosowanej do Twojej konkretnej sytuacji finansowej, zwróć się o poradę do profesjonalnego planisty finansowego.
Kroki
Metoda 1 z 3: Poprawa dochodów i wydatków
Krok 1. Podejmij kroki w celu wyeliminowania zadłużenia
Dług może być bardzo trudny do spłacenia w czasie recesji, a Ty nie chcesz zanurzać się w swoich oszczędnościach, aby spłacić dług w trudnych finansowo czasach. Dlatego wyeliminuj jak najwięcej długów. Pieniądze, które inwestujesz w dług, to pieniądze, które można przelać na ubezpieczone konto oszczędnościowe lub fundusz ratunkowy.
- Płać tyle, ile możesz co miesiąc. Pomoże to szybciej spłacić dług i zmniejszyć naliczane odsetki. Zanotuj swój miesięczny dochód netto, a także wszystkie niezbędne wydatki. Dowiedz się, ile pozostało i przelej większość tego na swój dług. Nie powinieneś jednak odkładać tego wszystkiego na dług, ponieważ chcesz zaoszczędzić trochę na wypadek sytuacji awaryjnych.
- Zastanów się, jak powinieneś priorytetowo traktować spłatę zadłużenia. Możesz najpierw spłacić wysokie odsetki lub bardzo duże długi. Jeśli jednak masz wiele długów, możesz czuć się sfrustrowany, próbując je spłacić. Bardziej sensowne może być spłacanie najpierw mniejszych długów, ponieważ spłacisz je szybciej. Poczucie spełnienia może służyć jako czynnik motywujący do dalszego spłacania długów.
- Uważnie śledź terminy płatności. Umieść na telefonie powiadomienie przypominające o terminach.
Krok 2. Obcinaj wydatki tam, gdzie możesz
Zaoszczędzenie dużej ilości pieniędzy to jeden z najlepszych sposobów na ochronę w czasie recesji. Zdziwiłbyś się, jak wiele drobnych poprawek może skutkować oszczędnościami, które możesz zainwestować na stabilnym rynku lub umieścić na ubezpieczonym koncie oszczędnościowym. Możesz także wykorzystać dodatkowe pieniądze na spłatę długów.
- Poszukaj sposobów na obniżenie rachunków za media. Spróbuj wyłączyć światło w ciągu dnia, odłączyć elektronikę, gdy nie jest używana, ręcznie zmywać naczynia lub uruchamiać zmywarkę tylko wtedy, gdy jest całkowicie pełna.
- Jeśli masz kabel, rozważ cięcie pakietu kabli. Możesz polegać na tańszych usługach, takich jak Netflix i Hulu, aby zobaczyć większość ulubionych programów.
- Ogranicz zakupy elektywne. Ogranicz szaleństwa do raz w miesiącu i pracuj nad ograniczeniem częstotliwości posiłków.
Krok 3. Zaoszczędź trochę na każdej wypłacie
Posiadanie dużej ilości oszczędności jest ważne podczas recesji. Im więcej masz oszczędności, tym większy masz bufor na wypadek trudności ekonomicznych. Pracuj nad przygotowaniem budżetu, który pozwoli Ci zaoszczędzić więcej niż wydajesz każdego miesiąca.
- Spróbuj śledzić swój budżet przez miesiąc i sprawdź obszary, w których wydajesz ekstrawaganckie wydatki. Może się na przykład okazać, że wydajesz dużo pieniędzy na wydawanie kawy. Możesz zamiast tego zdecydować się na zrobienie kawy w domu, oszczędzając przy tym trochę pieniędzy.
- Sprawdź, czy Twój bank oferuje przelewy automatyczne. Jeśli nie masz siły woli, aby oszczędzać, możesz być w stanie automatycznie przenieść część swojej wypłaty z czeków do oszczędności każdego dnia wypłaty.
Krok 4. Zwiększ swój fundusz awaryjny
Każdy powinien mieć awaryjny fundusz oszczędnościowy, ale jest to szczególnie ważne w czasie recesji. Nie chcesz zanurzać się w inne oszczędności ani przedwcześnie usuwać pieniędzy z giełdy, jeśli podczas recesji wystąpi sytuacja awaryjna.
- Na początek powinieneś mieć co najmniej 1 000 do 2 000 USD odłożone w funduszu awaryjnym. Jeśli obecnie nie masz takich pieniędzy, zaplanuj co miesiąc oszczędzać określoną kwotę, aby przeznaczyć ją na fundusz startowy.
- Idealnie fundusz ratunkowy powinien wystarczyć na 3 do 6 miesięcy wydatków. Zsumuj swoje miesięczne wydatki, pomnóż tę kwotę przez 3 lub 6 i ustaw tę kwotę jako swój cel.
- Wzmocnienie funduszu ratunkowego do odpowiedniego poziomu może trochę potrwać, więc bądź cierpliwy. Możesz poprosić swój bank o przelanie określonej części każdej z Twoich wypłat do osobnego funduszu awaryjnego. Jeśli regularnie przychodzą Ci pieniądze z jakichkolwiek inwestycji, sprawdź, czy możesz je skierować do swojego funduszu.
Krok 5. Znajdź inne źródło dochodu
Ponieważ wiele opcji oszczędzania na recesję wymaga dodatkowych pieniędzy, posiadanie drugiego źródła dochodu nie jest złym pomysłem. Nie tylko zapewni Ci to pieniądze, które możesz przeznaczyć na oszczędności, ale także zapewni bufor na wypadek utraty pracy podczas krachu gospodarczego.
- Poszukaj drugiej pracy bez stresu, jak praca w księgarni na pół etatu. Możesz wykonywać tę pracę w weekendy lub pracować na nocnej zmianie.
- Możesz również zająć się wykonywaniem pracy jako freelancer na boku. Zaoferuj swoje profesjonalne usługi klientom indywidualnym. W przypadku krachu na rynku będziesz mieć wielu klientów, którzy nadal mogą dzwonić do Ciebie w celu podjęcia pracy.
- Możesz także przyjrzeć się skromnym pracom, takim jak Mystery Shopping, w którym firmy płacą Ci za wypróbowanie hoteli, restauracji i innych usług.
Metoda 2 z 3: Szukanie pomocy z zewnątrz
Krok 1. Porozmawiaj z doradcą finansowym
Jeśli chcesz uzyskać konkretną poradę dotyczącą swojej sytuacji finansowej, porozmawiaj z doradcą finansowym. Chociaż może to kosztować Cię pieniądze, pieniądze mogą być tego warte. Jeśli masz szczególne okoliczności, które utrudniają oszczędzanie i inwestowanie, doradca finansowy może naprawdę pomóc.
- Jeśli zatrudnisz doradcę finansowego na jednorazowe spotkanie, być może będziesz musiał uiścić opłatę z własnej kieszeni. Sprawdź, czy opłata mieści się w Twoim budżecie. Jeśli potrzebujesz porady dostosowanej do Twojej sytuacji, może to być warte swojej ceny.
- Jeśli potrzebujesz długoterminowego doradcy finansowego, niektórzy doradcy finansowi nie pobierają miesięcznej opłaty. Zamiast tego mogą zająć pewien procent twoich aktywów.
Krok 2. Umów się na spotkanie z bankiem, aby porozmawiać o długoterminowych oszczędnościach
Niektóre banki oferują klientom bezpłatne doradztwo finansowe. Jeśli interesuje Cię doradztwo w zakresie oszczędności długoterminowych, zadzwoń do swojego banku i zobacz, co oferuje w zakresie konsultacji. Jeśli możesz umówić się na kilka bezpłatnych spotkań z doradcą, możesz dowiedzieć się o programach premiowych i zachętach oszczędnościowych oferowanych przez Twój bank.
Krok 3. Sprawdź, czy Twój pracodawca udziela bezpłatnych porad finansowych
Twoje miejsce pracy może oferować porady finansowe w zakresie planowania emerytury, 401K i innych. Porozmawiaj z działem kadr i sprawdź, czy kwalifikujesz się do doradztwa finansowego. Być może będziesz w stanie dowiedzieć się, jak przeznaczyć pewną część każdej wypłaty na oszczędzanie na przyszłość.
Metoda 3 z 3: Umieszczanie pieniędzy we właściwych miejscach
Krok 1. Zainwestuj w rzetelne firmy
Jeśli chcesz mieć pewność, że Twoje pieniądze są bezpieczne w przypadku recesji, inwestuj mądrze. Chcesz inwestować w firmy, które istnieją już od jakiegoś czasu i mają dobrą reputację. Takie firmy są mniej narażone na uderzenie w przypadku recesji.
- Przyjrzyj się firmom, które istnieją już od jakiegoś czasu i cieszą się opinią dostarczających wysokiej jakości produkty lub usługi. Powinny to być rozpoznawalne, markowe firmy o solidnej reputacji.
- Zrób rozeznanie na temat tych firm przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych. Silna firma powinna mieć niewielkie lub zerowe zadłużenie i bardzo silne, solidne przepływy pieniężne. Takie firmy prawdopodobnie lepiej zniosą recesję, a Twoje pieniądze będą tu bezpieczniejsze.
Krok 2. Przyjrzyj się inwestowaniu w podstawowe produkty konsumenckie
Podstawowe produkty konsumenckie to towary i usługi, które nigdy nie wychodzą z mody. Należą do nich żywność, napoje i podstawowe artykuły gospodarstwa domowego. Jest mało prawdopodobne, aby produkty te zostały wycięte z budżetu przeciętnego gospodarstwa domowego, nawet podczas recesji. Inwestuj w firmy, które produkują takie produkty podstawowe, ponieważ Twoje pieniądze prawdopodobnie pozostaną bezpieczniejsze na takich rynkach w trudnych ekonomicznie czasach.
Krok 3. Wypróbuj fundusz rynku pieniężnego, jeśli nie możesz sobie pozwolić na inwestycję o wysokim ryzyku
Rynek akcji jest niestabilny i jeśli nie chcesz podejmować ryzyka, zajrzyj do funduszu rynku pieniężnego. Jest to konto oprocentowane, które zazwyczaj zapewnia wyższe oprocentowanie niż konwencjonalne konto oszczędnościowe.
- Konta na rynku pieniężnym nie zawsze mają wysoki zwrot i na pewno nie mają tak wysokiego zwrotu jak na giełdzie. Są jednak obarczone niskim ryzykiem, więc warto je wykupić, jeśli chcesz chronić swoje pieniądze przed nadchodzącą recesją.
- Porozmawiaj ze swoim bankiem i zapytaj, czy oferuje konta na rynku pieniężnym. Możesz wziąć część pieniędzy ze swoich oszczędności lub czeków i przelać ją na konto rynku pieniężnego.
Krok 4. Wyjmij rentę
Renta roczna może zapewnić stały przepływ gotówki w przypadku zwolnienia podczas recesji. Firmy ubezpieczeniowe na życie i inwestycyjne sprzedają osobom fizycznym renty. Po określonym czasie zaczniesz otrzymywać regularne płatności z Twojej renty.
- Renty mogą potencjalnie zapewnić dochód do końca życia. Chociaż będziesz musiał zapłacić część w teraźniejszości firmie ubezpieczeniowej lub inwestycyjnej, korzyści mogą być tego warte. W przypadku recesji nadal będziesz mieć stały dochód.
- Renty krótkoterminowe, takie jak renty pięcioletnie, mogą być w stanie zrównoważyć skutki inflacji.
Krok 5. Zajrzyj do funduszu inwestycyjnego
Fundusz powierniczy oznacza łączenie swoich pieniędzy z innymi inwestorami, przeznaczając je na różne akcje, obligacje i inne fundusze. Możesz kupować fundusze inwestycyjne za pośrednictwem banków, firm obsługujących karty kredytowe, towarzystw ubezpieczeń na życie, dealerów funduszy inwestycyjnych lub firm inwestycyjnych.
- Zwróć uwagę na to, jak fundusz powierniczy radził sobie w przeszłości, zanim go kupisz. Chcesz kupić fundusz, który ma długą historię przyzwoitych zwrotów z inwestycji.
- Jedną z głównych wad funduszy inwestycyjnych są opłaty. To oczywiście nieznacznie zmniejsza zwroty. Zobacz, jak wysokie są opłaty, zanim zdecydujesz się na fundusz powierniczy.
Krok 6. Wybierz ubezpieczone konto oszczędnościowe
Dobrym pomysłem jest również tradycyjne konto oszczędnościowe. Nie wszystkie twoje pieniądze powinny być ulokowane na giełdzie, ponieważ może to przełożyć się na katastrofę w przypadku nadejścia recesji. Dobrym pomysłem jest umieszczenie pieniędzy na tradycyjnym koncie oszczędnościowym, które jest ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów lub National Credit Union Administration.
- Upewnij się, że Twoje konto jest ubezpieczone na co najmniej 250 000 USD.
- Możesz znaleźć lokalne oddziały swojego banku, które oferują ubezpieczone konta oszczędnościowe, ale możesz również znaleźć banki internetowe, które oferują to samo.
- Na koncie oszczędnościowym nie zarobisz tyle pieniędzy, co na giełdzie, ale w razie krachu posiadanie sporej części oszczędności jest niezbędne.
Krok 7. Dbaj o różnorodność swojego portfolio
Zróżnicowane portfolio jest również ważne, jeśli chodzi o ochronę siebie i swoich pieniędzy. Im bardziej rozłożone są twoje pieniądze, tym bardziej prawdopodobne, że ich część pozostanie nienaruszona w przypadku recesji.
- Chociaż inwestycje są dobrym pomysłem, jeśli chodzi o możliwość uzyskania dochodu podczas recesji, zrównoważ je bardziej solidnymi przedsięwzięciami finansowymi.
- Oprócz umieszczania pieniędzy w akcjach, weź fundusze obligacyjne w lokalnym banku i ulokuj pieniądze w oszczędnościach.
Krok 8. Uzyskaj ubezpieczenie
Jeśli chcesz ochrony przed recesją, powinieneś mieć ubezpieczenie jakości. Jeśli stracisz pracę podczas recesji, będziesz chciał wiedzieć, że masz bufor na wypadek sytuacji kryzysowych. Część twoich pieniędzy powinna zostać przeznaczona na opłacenie solidnej polisy ubezpieczeniowej. To opłacalna inwestycja w przypadku recesji.
- Jeśli masz samochód lub dom, upewnij się, że oba są ubezpieczone. Ubezpieczenie samochodu powinno zapewniać wysoki poziom ubezpieczenia od odpowiedzialności za wypadki i należy upewnić się, że ubezpieczenie właściciela domu jest ubezpieczone do wartości odtworzeniowej. Oznacza to, że ubezpieczenie pokryłoby pełne koszty napraw w razie wypadku lub klęski żywiołowej.
- Ważny jest również plan opieki zdrowotnej z wysokim odliczeniem. Jeśli Twój pracodawca nie oferuje ubezpieczenia, wykup polisę w rozsądnej cenie z rynku ubezpieczeń zdrowotnych. Upewnij się, że pokrywane są również główne wydatki, takie jak wizyty w pogotowiu.
- Jeśli jest ktoś, kto jest zależny od twoich dochodów, na przykład dzieci lub współmałżonek, potrzebujesz planu ubezpieczenia na życie. W niefortunnym przypadku cokolwiek ci się stanie, chcesz, aby Twoja rodzina była chroniona podczas recesji.