Jak otworzyć bank (ze zdjęciami)

Spisu treści:

Jak otworzyć bank (ze zdjęciami)
Jak otworzyć bank (ze zdjęciami)

Wideo: Jak otworzyć bank (ze zdjęciami)

Wideo: Jak otworzyć bank (ze zdjęciami)
Wideo: 害怕港币变人民币不再自由兑换?美驻港领事馆秘密出售百亿洋房 Fear of HKD changing to RMB, US Consulate secretly sells 6 houses. 2024, Marsz
Anonim

Bankowość to branża, do której trudno dołączyć. Jednak w całym kraju otwiera się wiele banków zorientowanych na społeczność. Przy starannym planowaniu zadanie otwarcia banku może nie być tak niemożliwe, jak myślisz.

Kroki

Część 1 z 2: Pierwsze kroki

2229131 1
2229131 1

Krok 1. Określ potrzebę

Dlaczego otwierasz bank? Czy w Twojej okolicy są lokalne banki społeczne? Każda firma odniesie sukces tylko wtedy, gdy będzie rynek. Ludzie w okolicy potrzebują produktu, który próbujesz im sprzedać.

2229131 2
2229131 2

Krok 2. Powołanie rady dyrektorów

Zazwyczaj jest to od pięciu do trzynastu osób. Rada dyrektorów nadzoruje strategiczny plan banku i upewnia się, że pracownicy na wszystkich szczeblach przestrzegają zasad firmy i przepisów federalnych.

  • Członkowie zarządu nie powinni być bezpośrednio związani z bankiem, a kilku z nich powinno mieć doświadczenie w bankowości.
  • Wyznacz kilku członków powyżej poziomu regulacji na wypadek, gdyby ktoś z jakiegokolwiek powodu zrezygnował.
2229131 3
2229131 3

Krok 3. Upewnij się, że masz kapitał startowy

Kwota ta może wynosić od 12 do 20 milionów dolarów. Pieniądze te mogą pochodzić z różnych miejsc. Jeśli twoja rada dyrektorów jest właścicielami firm społecznych, mogą być skłonni zainwestować pieniądze. Inne źródła kapitału obejmują fundusze private equity, grupy założycielskie, bankową spółkę holdingową, wspierające instytucje finansowe oraz specjalne fundusze dostępne dla banków społecznych.

  • Kapitał początkowy zapewnia wszystkie operacje bankowe i daje bankowi określoną kwotę zabezpieczenia.
  • Wytyczne kapitałowe można znaleźć za pośrednictwem głównego regulatora, czyli Rezerwy Federalnej, FDIC lub OCC.

    Uruchom własny bank Krok 4
    Uruchom własny bank Krok 4
Uruchom własny bank Krok 1
Uruchom własny bank Krok 1

Krok 4. Utwórz plan podsumowania biznesowego

Podczas procesu składania wniosku o czarter wymagana jest prognoza finansowa. Może to wymagać biznesplanu i prognozy na trzy do pięciu lat.

  • Musisz wykazać, że nowy bank przyniesie korzyści. Pokazanie planów rozwoju pokazuje inwestorom, czego mogą oczekiwać jako zwrotu z inwestycji (ROI).
  • Zanim otworzysz bank, musisz udowodnić, że przeprowadziłeś rozeznanie w firmach konkurencji i że możesz wymyślić porównywalny produkt lub w jakiś sposób zapewnić korzystną usługę, której nikt jeszcze nie wymyślił.
2229131 5
2229131 5

Krok 5. Zatrudnij zespół prawników

Otwarcie banku może być bardzo żmudnym i mylącym procesem, z wieloma regulacjami prawnymi, których należy przestrzegać i składaniem wniosków. Zatrudnienie kogoś zaznajomionego z tym procesem może przyspieszyć twoje przygotowania i pomóc ci pokryć wszystkie twoje podstawy.

Uruchom własny bank Krok 10
Uruchom własny bank Krok 10

Krok 6. Stwórz infrastrukturę zarządzania ryzykiem

Należy to zrobić przed otwarciem banku. Struktura zarządzania ryzykiem „identyfikuje, mierzy, monitoruje i kontroluje ryzyko związane z różnymi produktami i liniami instytucji. Ryzyka te obejmują między innymi ryzyko kredytowe, rynkowe, płynności, operacyjne, prawne i ryzyko reputacji”. Zatrudnij najlepszych ludzi, którzy wiedzą, jak oceniać ryzyko i utrzymywać zasady i procedury, które informują Twoich pracowników o kolejnym schemacie, oszustwie lub złej decyzji.

2229131 7
2229131 7

Krok 7. Zatrudnij publiczną twarz

Specjalista ds. reinwestycji społeczności odpowiada na wezwanie Twojego banku, aby pokazać, w jaki sposób bank wnosi wkład do społeczności. Muszą znać obowiązujące zasady i przepisy oraz umieć odpowiednio reagować na obawy dotyczące banku. Muszą również zgłaszać na swoich spotkaniach z Tobą, w jaki sposób bank zostałby odpowiednio ukierunkowany na wysiłki inwestycyjne.

2229131 8
2229131 8

Krok 8. Złóż wniosek o wszystkie czartery

Obejmują one zarówno federalne, jak i stanowe karty prawne. Urząd Kontrolera Waluty przyznaje dokumenty federalne. Listę i instrukcje znajdziesz na stronie OCC. Państwo może wydać kartę stanu.

Bank musi być również zatwierdzony do ubezpieczenia depozytów przez Federalną Korporację Ubezpieczenia Depozytów

Część 2 z 2: Jak to się stało

Krok 1. Znajdź miejsce

Teraz, po wykonaniu wszystkich wstępnych kroków i uzyskaniu zgody banku, musisz znaleźć odpowiednie miejsce. Niezwykle ważne jest, abyś zapoznał się ze wszystkimi potencjalnymi klientami i konkurentami wokół siebie.

  • Znajdź miejsce o płynnym ruchu.
  • Wybierz pozycję z dużą ilością rynków i budynków mieszkalnych.
  • Jak najmniej szukaj lokalizacji z innym konkurencyjnym bankiem.
2229131 9
2229131 9

Krok 2. Kup przestrzeń

Skoro znalazłeś odpowiednie miejsce, potrzebujesz miejsca na założenie swojego banku. Upewnij się, że jest wystarczająco dużo miejsca na:

  • Co najmniej trzy osobiste biura bankowe
  • Część wypoczynkowa
  • Wewnętrzny obszar kasjera
  • Kasjer samochodowy
  • Skarbiec. Może to być dostępne zarówno dla kasjerów, jak i klientów skrytek depozytowych, lub bank może przechowywać oddzielne skarbce. Skarbiec musi znajdować się daleko w banku, a nie w pobliżu drzwi.
  • Bankomat wewnętrzny i zewnętrzny
  • Stanowisko ochrony

    Uruchom własny bank Krok 6
    Uruchom własny bank Krok 6
Uruchom własny bank Krok 3
Uruchom własny bank Krok 3

Krok 3. Wymyśl przemowę windy

Mowa w windzie to mniej niż 30-sekundowa tonacja, która po prostu spływa z języka. Kiedy ktoś pyta Cię, co robisz, powinieneś być w stanie wyrecytować to z pamięci, z uczuciem i zapałem, i przekonać ich, że również potrzebują tego produktu. Będziesz musiał rozpowszechniać informacje o swoim banku.

Uruchom własny bank Krok 5
Uruchom własny bank Krok 5

Krok 4. Nawiąż odpowiednie relacje

Współpracuj z firmami specjalizującymi się w transporcie pieniędzy, takimi jak usługi samochodów opancerzonych, a także z wszelkimi organami zarządzającymi, takimi jak organy regulacyjne.

2229131 12
2229131 12

Krok 5. Ustal, co zaoferuje bank

Przeprowadzenie analizy Twojej społeczności i jej danych demograficznych może pomóc Ci określić, jakie usługi powinien oferować bank. Jeśli dążysz do podejścia opartego na banku społecznościowym, zaoferuj:

  • Kontrola
  • Oszczędności
  • Kredyty hipoteczne
  • Pożyczki dla małych firm
  • Inwestycje i planowanie
  • Płyty CD i inne krótko-/długoterminowe metody oszczędzania

    Uruchom własny bank Krok 7
    Uruchom własny bank Krok 7
  • Jeśli dążysz do większego banku przemysłowego, do powyższych opcji dodasz:
  • Zarządzanie majątkiem prywatnym i inwestycjami
  • Pożyczki komercyjne - małe (mniej niż 1 mln USD), średnie (od 1 mln do 5 mln USD) i duże Cele (powyżej 5 mln USD przychodów)
  • Komercyjne DDA
  • Bankowość międzynarodowa

    Uruchom własny bank Krok 8
    Uruchom własny bank Krok 8
Uruchom własny bank Krok 9
Uruchom własny bank Krok 9

Krok 6. Monitoruj przepływy pieniężne

Zawsze miej w rezerwie od 10 do 20% swoich całkowitych pieniędzy, jako ochronę przed najgorszymi wydarzeniami.

Uruchom własny bank Krok 11
Uruchom własny bank Krok 11

Krok 7. Zainwestuj w swoją społeczność

Gromadzenie pieniędzy oznacza wydawanie pieniędzy. Klienci Twojego banku polegają na tym, że wiesz, kiedy przeznaczyć pieniądze na kredyt budowlany na nowy szpital, a kiedy na rosnącą inwestycję. Ryzyko jest zawsze czynnikiem, ale wiedza o dopuszczalnym ryzyku jest częścią gry.

2229131 15
2229131 15

Krok 8. Stwórz opcję bankowości internetowej

Wiele osób korzysta z bankowości internetowej, więc system bankowości internetowej jest niezbędny do prowadzenia dobrze prosperującego banku.

Uruchom własny bank Krok 13
Uruchom własny bank Krok 13

Krok 9. Zatrudnij doskonałych pracowników

Dla wielu rozpoczynających działalność banków reputacja i poczta pantoflowa mają kluczowe znaczenie dla ich przetrwania. Posiadanie kompetentnych bankierów z silnym doświadczeniem finansowym i bankowym daje klientom pewność przy lokowaniu swoich pieniędzy. Umieszczanie przyjaznych kasjerów z doskonałymi umiejętnościami obsługi klienta pozostawia trwałe wrażenie na klientach, sprawiając, że chcą wrócić.

Porady

  • Niech funkcjonariusze z banku sprawią, że regularną praktyką będzie chodzenie do szkół średnich i podstawowych w społeczności, aby uczyć następne pokolenie, jak ważne są oszczędności i inwestycje. To angażuje Twój bank w społeczność i pomaga budować reputację.
  • Postaraj się stworzyć regionalną nadzorczą grupę finansową, która monitoruje wysiłki wszystkich innych grup. Niech ta grupa złoży do ciebie raport. Czeki i salda są ważne i budują ważne zaufanie między Twoim bankiem a społecznością inwestującą razem z Tobą.
  • Weź to globalnie. Przedstawienie swojej firmy opinii publicznej oznacza zdobycie większej ilości pieniędzy, ponieważ ludzie chętnie kupują akcje Twojej firmy.

Zalecana: