Jak uzyskać pożyczkę pod zastaw domu: 9 kroków (ze zdjęciami)

Spisu treści:

Jak uzyskać pożyczkę pod zastaw domu: 9 kroków (ze zdjęciami)
Jak uzyskać pożyczkę pod zastaw domu: 9 kroków (ze zdjęciami)

Wideo: Jak uzyskać pożyczkę pod zastaw domu: 9 kroków (ze zdjęciami)

Wideo: Jak uzyskać pożyczkę pod zastaw domu: 9 kroków (ze zdjęciami)
Wideo: FINANSOWANIE Działalności Gospodarczej - 12 ŹRÓDEŁ ᴴᴰ | Sposoby Pozyskania Pieniędzy Na Biznes 2024, Marsz
Anonim

Pożyczka pod zastaw domu jest często uważana za drugą hipotekę i opiera się na kapitale własnym lub różnicy między wartością rynkową a istniejącymi hipotekami / pożyczkami pod zastaw domu. Ponieważ domy, podobnie jak wszystkie aktywa, stale różnią się wartością rynkową, wielkość kapitału własnego w domu stale się zmienia. Pożyczka pod zastaw domu jest udzielana w formie ryczałtu i wykorzystywana na główne wydatki, takie jak opłacenie studiów, kosztów leczenia lub poważnych napraw domu, wykorzystując dom jako zabezpieczenie. Pożyczka pod zastaw domu ma zwykle ustalony termin spłaty i wyższe oprocentowanie niż kredyt hipoteczny, ale oprocentowanie jest niższe niż oprocentowanie kart kredytowych i innych pożyczek, a płatności często można odliczyć od podatku. Jeśli zastanawiasz się nad pożyczką pod zastaw domu, musisz określić kapitał własny swojego domu i znaleźć renomowanego pożyczkodawcę, który zaoferuje ci uczciwą, niedrogą pożyczkę.

Kroki

Część 1 z 2: Rozważanie ryzyka

Rozpocznij działalność w zakresie franczyzy detalicznej Krok 1
Rozpocznij działalność w zakresie franczyzy detalicznej Krok 1

Krok 1. Ustal, na co przeznaczysz pieniądze

Pożyczka pod zastaw domu może być wykorzystana na naprawy i remonty domu, rachunki medyczne, czesne, zadłużenie na karcie kredytowej lub inne nieoczekiwane wydatki. Twój pożyczkodawca przekaże Ci ryczałtową sumę pieniędzy ze stałym oprocentowaniem i określonym okresem spłaty. Ponieważ pożyczka pod zastaw domu jest jednorazową kwotą, najlepiej jest przeznaczyć ją na konkretny wydatek (np. dodanie pokoju do domu, przebudowę łazienki itp.).

  • Jeśli potrzebujesz pieniędzy z biegiem czasu lub po prostu potrzebujesz zabezpieczenia finansowego, lepszym wyborem może być linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC). Możesz wypłacić pieniądze, kiedy ich potrzebujesz i musisz zwrócić tylko to, z czego faktycznie korzystasz.
  • Pożyczka pod zastaw domu ma stałą stopę procentową, a HELOC ma oprocentowanie zmienne. Twoje płatności mogą się drastycznie zmienić dzięki HELOC.
  • HELOC jest podobny do odnawialnej linii kredytowej za pośrednictwem karty kredytowej lub banku. Twoje miesięczne płatności będą zależeć od tego, ile pożyczyłeś i aktualnego oprocentowania.
Unikaj oszustw związanych z przeprowadzką firmy Krok 1
Unikaj oszustw związanych z przeprowadzką firmy Krok 1

Krok 2. Przeanalizuj swoją sytuację finansową

Zanim zaciągniesz pożyczkę pod zastaw domu, upewnij się, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę. Zapisz wszystkie swoje wydatki na życie (np. żywność, kredyt hipoteczny, płatności za samochód itp.), dochód, dług i cele finansowe. Pożyczki pod zastaw domu są korzystne tylko wtedy, gdy możesz je spłacić.

  • Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki, możesz mieć większe zadłużenie niż przed otrzymaniem pożyczki.
  • Jeśli korzystasz z pożyczki na sfinansowanie remontu domu, upewnij się, że wartość dodana do domu jest warta zaciągnięcia pożyczki.
  • Pożyczkodawca zazwyczaj będzie brał pod uwagę przepływ środków pieniężnych podczas określania kwoty pożyczki i stopy procentowej. Kredytodawcy na ogół nie chcą przechodzić przez koszty i kłopoty związane z przejęciem niespłaconej pożyczki. Wiedzą, że jeśli pożyczkobiorcy nie mają kapitału własnego w nieruchomości (całkowita suma pożyczek jest równa lub przekracza wartość rynkową nieruchomości), są bardziej skłonni do niewypłacalności i odejść.
Konto dla przychodu odroczonego Krok 7
Konto dla przychodu odroczonego Krok 7

Krok 3. Uwzględnij dodatkowe koszty

Przygotuj się na opłacenie opłat i kosztów zamknięcia, gdy zaciągasz pożyczkę. Potencjalne opłaty mają pokryć wycenę domu (jeśli wymaga tego pożyczkodawca), wniosek, poszukiwanie tytułu, przygotowanie dokumentów oraz pełnomocnika lub agenta tytułu. Opłaty te dotyczą zarówno pożyczek pod zastaw domu, jak i HELOC. W przypadku HELOC mogą obowiązywać dodatkowe opłaty, takie jak roczne składki członkowskie lub opłaty transakcyjne, za każdym razem, gdy pobierasz pieniądze. Porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą o możliwości zrzeczenia się części lub całości kosztów zamknięcia.

Należy pamiętać, że pożyczka pod zastaw domu to nadal kredyt hipoteczny. Stopa procentowa prawdopodobnie będzie wyższa niż pierwszy kredyt hipoteczny, ale koszty zamknięcia będą niższe niż pierwotny kredyt hipoteczny

Znajdź pracę w Meksyku Krok 8
Znajdź pracę w Meksyku Krok 8

Krok 4. Określ, ile masz kapitału własnego w domu

Możesz obliczyć kapitał własny domu, odejmując kwotę, którą wart jest Twój dom, od kwoty, którą nadal jesteś winien hipotece. Na przykład, jeśli Twój dom jest obecnie wyceniany na 200 000 USD i jesteś winien 100 000 USD, Twój kapitał własny wyniesie 100 000 USD. Znajomość swojego kapitału przygotuje Cię do omówienia warunków pożyczki z potencjalnymi pożyczkodawcami.

Pamiętaj, że wartość rynkowa się zmienia, więc Twój kapitał nie jest stały. Weź pod uwagę, że większość pożyczkodawców oczekuje maksymalnej kwoty pożyczki równej 80% wartości rynkowej. Na przykład, jeśli wartość rynkowa wynosi 200 000 USD, pożyczkodawcy zazwyczaj pożyczają maksymalnie 160 000 USD

Napraw swój kredyt Krok 9
Napraw swój kredyt Krok 9

Krok 5. Zdecyduj, ile potrzebujesz pożyczyć

Pożyczkodawcy stosują formułę, aby zdecydować, jaka będzie Twoja pożyczka. Zwykle zabierają 75%-80% wartości twojego domu minus kwota, którą nadal jesteś winien. Niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować pożyczkę na więcej niż standardowy zakres, a nawet do 100% lub 125% wartości domu. Jednak zaciągnięcie tak dużej pożyczki może nie być wskazane.

  • Jeśli próbujesz sprzedać swój dom, a jego wartość jeszcze się nie zwiększyła, po sprzedaży domu może się okazać, że będziesz musiał spłacić pożyczkę.
  • Pożyczki większe niż wartość Twojego domu również wiążą się z wyższymi opłatami. Odsetki zapłacone od części pożyczki, która jest większa niż wartość domu, również nie podlegają odliczeniu od podatku.
  • Odliczenie odsetek zapłaconych z tytułu pożyczek pod zastaw domu może być ograniczone w oparciu o maksymalną liczbę pożyczek zabezpieczonych nieruchomością, datę rozpoczęcia takich pożyczek oraz kwotę zapłaconych odsetek.

Część 2 z 2: Zakupy za pożyczkę

Zdobądź czeki podróżne Krok 2
Zdobądź czeki podróżne Krok 2

Krok 1. Porozmawiaj z wieloma pożyczkodawcami o pożyczkach pod zastaw domu

Ważne jest, aby rozejrzeć się i znaleźć najlepszą ofertę, jaką możesz. Twoja pożyczka pod zastaw domu nie musi być udzielana przez tego samego pożyczkodawcę, co Twoja obecna pożyczka. Banki i SKOK-i to dobry początek. Unie kredytowe zazwyczaj mają lepsze oprocentowanie niż banki i inne rodzaje pożyczkodawców.

  • Porównaj oprocentowanie, opłaty, płatności miesięczne, kary za niewykonane płatności i długość okresu kredytowania.
  • Zapytaj o rezygnację lub rabaty na dodatkowe opłaty i koszty zamknięcia.
  • Zakupy w pobliżu są ważne, ale także rozważ swojego pożyczkodawcę hipotecznego. Mogą chcieć dać ci dobrą stawkę, ponieważ jesteś obecnym klientem.
  • Nie wahaj się, aby każdy pożyczkodawca wiedział, że szukasz najlepszej oferty.
Zostań agentem obsługi klienta Krok 5
Zostań agentem obsługi klienta Krok 5

Krok 2. Unikaj drapieżnych pożyczkodawców

Kieruj się rozsądkiem przy wyborze pożyczkodawcy. Trzymaj się z dala od pożyczkodawców, którzy zachęcają Cię do zaciągnięcia więcej niż możesz (np. 90% lub 100% wartości Twojego domu), naciskają na podjęcie natychmiastowej decyzji, odmawiają przekazania kopii podpisanych dokumentów, proszą o podpisanie dokumentów przed jego wypełnieniem lub zachęcać do kłamstwa w sprawie wniosku. Błędy te są kosztowne i mogą spowodować utratę domu przez wykluczenie lub nie stać Cię na miesięczne płatności.

Skonfiguruj przetwarzanie kart kredytowych dla swojej firmy Krok 2
Skonfiguruj przetwarzanie kart kredytowych dla swojej firmy Krok 2

Krok 3. Złóż wniosek o pożyczkę

Po wybraniu pożyczkodawcy nadszedł czas, aby złożyć wniosek o pożyczkę. Sprawdź swoją dokumentację przed podpisaniem. Poproś o „Szacunek w dobrej wierze”. Są zobowiązani do przesłania Ci tego oszacowania w ciągu 3 dni od złożenia wniosku o pożyczkę. Poproś ich również o puste kopie formularzy przed ich podpisaniem. Poświęć trochę czasu na ich przeczytanie. Zadawaj pytania, jeśli jest coś, czego nie rozumiesz.

  • O pożyczkę możesz złożyć wniosek przez Internet i osobiście. Rób to, z czym czujesz się najbardziej komfortowo. Jednak ubieganie się o pożyczkę osobiście da ci możliwość porozmawiania z kimś, jeśli masz pytania.
  • Jeśli pożyczkodawca coś Ci obiecał, poproś go o złożenie tego na piśmie.
  • Wypełnij wszystkie niezbędne formularze zgłoszeniowe. Wielu pożyczkodawców zaakceptuje wnioski online, ale niektóre instytucje finansowe będą wymagać Twojej obecności, dlaczego ubiegasz się o pożyczkę.
Modyfikacja pożyczki komercyjnej Krok 7
Modyfikacja pożyczki komercyjnej Krok 7

Krok 4. Zamknij pożyczkę

Przeczytaj uważnie dokumenty kredytowe przed ich podpisaniem. Upewnij się, że rozumiesz warunki spłaty i oprocentowanie. Wszystkie warunki (np. oprocentowanie, długość pożyczki itp.) pożyczki powinny być zgodne z pierwotną umową. Jeśli pojawią się jakieś zmiany w tym, co omówiłeś z pożyczkodawcą, zadaj pytania. Zgodnie z prawem, możesz przejrzeć końcowe wyciągi z pożyczki na jeden dzień przed zamknięciem.

  • Uzyskaj kopię wszystkich podpisanych dokumentów, zanim opuścisz pożyczkodawcę.
  • Nigdy nie odczuwaj presji podpisywania dokumentów. Jeśli coś jest nie tak, nie podpisuj ich.

Porady

  • Zwróć uwagę na stan rynku mieszkaniowego. Posiadanie pożyczki pod zastaw domu może być niebezpieczne, jeśli Twój dom zacznie tracić na wartości. Twoje kapitały własne zmniejszą się, a Ty możesz być winien więcej, niż jest wart Twój dom.
  • Porozmawiaj z doradcą finansowym lub planistą podatkowym o potencjalnych korzyściach podatkowych związanych z płaceniem odsetek od pożyczki pod zastaw domu.

Zalecana: