3 sposoby na finansowanie Twojej firmy

Spisu treści:

3 sposoby na finansowanie Twojej firmy
3 sposoby na finansowanie Twojej firmy

Wideo: 3 sposoby na finansowanie Twojej firmy

Wideo: 3 sposoby na finansowanie Twojej firmy
Wideo: Zobacz jak prosto przenieść grafikę na drewno! 2024, Marsz
Anonim

Firmy potrzebują finansowania kosztów rozpoczęcia działalności lub sfinansowania ekspansji. W zależności od prowadzonej działalności masz kilka możliwości pozyskania niezbędnego kapitału. Oprócz korzystania z oszczędności, najczęstszymi metodami finansowania są finansowanie dłużne poprzez pozyskanie kredytu oraz finansowanie kapitałowe poprzez sprzedaż udziałów w Twojej firmie. Istnieją jednak inne kreatywne opcje, takie jak finansowanie zamówień zakupu, finansowanie społecznościowe lub korzystanie z karty kredytowej.

Kroki

Metoda 1 z 3: Uzyskanie pożyczki biznesowej

Sfinansuj swój biznes Krok 1
Sfinansuj swój biznes Krok 1

Krok 1. Zidentyfikuj pożyczkodawców biznesowych

Finansowanie dłużne jest prawdopodobnie najczęstszym sposobem finansowania Twojej firmy. Zaciągasz pożyczkę i zgadzasz się ją spłacać przez określony czas. Pożyczkodawca nalicza w ten sposób odsetki i osiąga zysk. Najpopularniejszymi pożyczkodawcami biznesowymi są:

  • Banki komercyjne.

    Jeśli prowadzisz interesy z bankiem, możesz wpaść i zapytać, jak uzyskać kredyt biznesowy.

  • Administracja małych firm.

    SBA technicznie nie udziela pożyczek, ale gwarantuje pożyczki dla małych firm. Oznacza to, że jeśli nie wywiążesz się z płatności, SBA pokryje pożyczkę. To, czy Twoja firma kwalifikuje się jako „mała”, będzie zależeć od Twojej branży.

  • Pożyczkodawcy online.

    Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy internetowi mają luźniejsze standardy kredytowe i nie wymagają zastawu zabezpieczenia. Musisz jednak upewnić się, że pożyczkodawca ma dobrą reputację, sprawdzając w Better Business Bureau i lokalną agencję ochrony konsumentów.

Sfinansuj swój biznes Krok 2
Sfinansuj swój biznes Krok 2

Krok 2. Zbierz niezbędne dokumenty

Pożyczkodawca będzie musiał przeanalizować finanse Twojej firmy przed udzieleniem pożyczki. Zbierz następujące dokumenty, których wymaga większość pożyczkodawców:

  • życiorysy dla wszystkich właścicieli i menedżerów
  • plan biznesowy
  • deklaracje podatkowe od osób fizycznych i firm za ostatnie trzy lata
  • osobiste i biznesowe raporty kredytowe
  • wyciągi bankowe osobiste i biznesowe
  • rozrachunki z odbiorcami i zobowiązaniami
  • licencje biznesowe
  • akty założycielskie lub statutowe
  • wynajem komercyjny
Sfinansuj swój biznes Krok 3
Sfinansuj swój biznes Krok 3

Krok 3. Zaktualizuj swoje raporty finansowe

Będziesz także musiał przesyłać raporty finansowe do większości pożyczkodawców. Upewnij się, że utworzyłeś następujące informacje i że informacje są zaktualizowane:

  • Podpisane osobiste sprawozdania finansowe od każdego znaczącego właściciela firmy. Ogólnie rzecz biorąc, potrzebujesz osobistego sprawozdania finansowego od każdego, kto jest właścicielem ponad 20% firmy.
  • Bilans firmy. To jest obraz Twojej firmy i zawiera informacje o aktywach, pasywach i kapitale własnym właściciela.
  • Rachunek zysków i strat. Ten dokument pokazuje rentowność Twojej firmy w określonym czasie.
  • Analiza przepływów pieniężnych.
Sfinansuj swój biznes Krok 4
Sfinansuj swój biznes Krok 4

Krok 4. Sprawdź swoją historię kredytową

Dopóki Twoja firma nie zostanie założona, bank nie udzieli kredytu firmie. Zamiast tego będą pożyczać na podstawie Twojej osobistej historii kredytowej. Sprawdź swoją historię kredytową i usuń wszelkie błędy przed złożeniem wniosku o pożyczkę.

  • Typowe błędy to niedokładne salda, nieprawidłowe limity kredytowe oraz niedokładne wykazy kont jako zaległe lub windykacje.
  • Zakwestionuj błędy online lub pisząc list do biura kredytowego, w którym wystąpił błąd. Federalna Komisja Handlu ma przykładowy list, z którego możesz skorzystać.
Sfinansuj swój biznes Krok 5
Sfinansuj swój biznes Krok 5

Krok 5. Znajdź zabezpieczenie do zastawu

Łatwiej będzie uzyskać pożyczkę zabezpieczoną, która jest zabezpieczona aktywami zastawionymi jako zabezpieczenie. Jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca może przejąć aktywa. Z powodu tej dodatkowej ochrony banki mogą wymagać zabezpieczenia, jeśli nie masz ustalonej historii kredytowej.

  • Możesz zastawić różne aktywa jako zabezpieczenie. Na przykład możesz zastawić swój pojazd, dom, sprzęt lub inne aktywa. Porozmawiaj z bankami o ich konkretnych wymaganiach.
  • W pełni udokumentuj stan i wartość swojego zabezpieczenia. Na przykład może być konieczne wycena zabezpieczenia.
Sfinansuj swój biznes Krok 6
Sfinansuj swój biznes Krok 6

Krok 6. Porównaj pożyczki

Po złożeniu wniosku pożyczkodawca powinien zdecydować, czy go zatwierdzić. Zazwyczaj odpowiedź zajmuje od dwóch do czterech tygodni. Jeśli złożyłeś wniosek do więcej niż jednego pożyczkodawcy, powinieneś porównać szczegóły pożyczki:

  • Oprocentowanie. Dowiedz się, jaki procent będzie naliczany rocznie od pożyczki.
  • Opłaty. Może być konieczne uiszczenie opłaty początkowej lub innych opłat. Przeczytaj drobny druk, aby dowiedzieć się, jakie opłaty są pobierane.
  • Kara przedpłaty. Jeśli chcesz wcześniej spłacić pożyczkę, niektórzy pożyczkodawcy mogą obciążyć Cię opłatą za przywilej.
  • Długość spłaty. Sprawdź, ile masz czasu na spłatę pożyczki. Generalnie im dłuższa pożyczka, tym mniej co miesiąc będziesz spłacać. Jednak całkowita kwota, którą zapłacisz, będzie wyższa.
Sfinansuj swój biznes Krok 7
Sfinansuj swój biznes Krok 7

Krok 7. Prześlij swoją aplikację

Podaj wszystkie wymagane informacje i dokładnie sprawdź, czy są dokładne. Jeśli masz pytania, skontaktuj się z urzędnikiem ds. pożyczek, z którym współpracujesz. Prześlij swój wniosek wraz z całą dokumentacją uzupełniającą i zachowaj kopię dla swojej dokumentacji.

Metoda 2 z 3: Przyciąganie inwestorów

Sfinansuj swój biznes Krok 8
Sfinansuj swój biznes Krok 8

Krok 1. Określ, do kogo kierować reklamy jako inwestorów

Możesz sprzedać udziały własnościowe w swojej firmie, aby zebrać pieniądze. Zacznij od określenia, do kogo kierujesz reklamy. Inwestorzy występują w różnych kształtach i rozmiarach.

  • Wzmacniacz.

    Możesz chcieć sprowadzić partnera. Jeśli tak, możesz przekształcić swoją jednoosobową działalność gospodarczą w spółkę osobową. Idealnie, Twój partner powinien wnieść potrzebne Ci umiejętności, takie jak doświadczenie w sprzedaży, marketingu lub rozwoju produktu.

  • Ogółu społeczeństwa.

    Spółki publiczne sprzedają akcje ogółowi społeczeństwa. Jeśli jesteś zainteresowany takim podejściem, powinieneś spotkać się z prawnikiem ds. papierów wartościowych, aby omówić swoje opcje. „Upublicznienie” jest procesem długotrwałym i wymaga wypełnienia wielu formularzy w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd.

  • Osoby zamożne.

    Często nazywane „inwestorami aniołów”, wiele zamożnych osób zainwestuje w start-upy. W zamian inwestor szuka miejsca w zarządzie firmy lub zaangażowania w codzienne sprawy.

  • Firmy venture capital.

    Niektórzy inwestorzy decydują się na pracę za pośrednictwem firm venture capital, które badają firmy i wybierają, w które zainwestować. Jest to aktywna forma inwestycji. Firma będzie chciała mieć władzę decyzyjną w Twojej firmie w zamian za inwestycje. Jednak ściśle współpracują, aby pomóc Ci rozwinąć firmę.

Sfinansuj swój biznes Krok 9
Sfinansuj swój biznes Krok 9

Krok 2. Zrozum korzyści i negatywy pozyskiwania kapitału własnego

Sprzedając część swojej firmy, masz teraz nowego właściciela, który ma prawo do udziału w zyskach na czas nieokreślony. Będą też mieli dostęp do twoich książek i prawdopodobnie prawo do głosowania w sprawach biznesowych.

  • W zależności od prowadzonej działalności, być może będziesz musiał zrezygnować z ponad 50% swojej firmy, co spowoduje utratę kontroli.
  • Jeśli jednak Twoja firma upadnie, nie będziesz im winien pieniędzy.
  • Powinieneś dokładnie porównać pozyskiwanie pieniędzy w ten sposób z innymi opcjami. Na przykład, jeśli zaciągasz pożyczkę, nie musisz się martwić o nowego właściciela.
Sfinansuj swój biznes Krok 10
Sfinansuj swój biznes Krok 10

Krok 3. Szukaj inwestorów

Nie jest łatwo znaleźć inwestorów, którzy mogą być zainteresowani Twoją firmą. Niektórzy inwestorzy poszukują możliwości tylko w określonych branżach, a niektórzy wymagają, abyś sam zebrał sześć cyfr, zanim przyjrzą się tobie. Niemniej jednak możesz rozkręcić piłkę, wyszukując potencjalnych inwestorów w następujący sposób:

  • Szukaj online. Wyszukaj „inwestora” i swoją branżę. Odwiedź ich strony internetowe, aby dowiedzieć się więcej o rodzajach firm, w które inwestują.
  • Skontaktuj się z lokalną Izbą Handlową. Twoja lokalna społeczność biznesowa może mieć potencjalnych klientów, których mogą Ci dać. Również lokalne centrum rozwoju małych firm może znać lokalnych inwestorów.
  • Przeszukaj katalog SBIC. SBA prowadzi program Small Business Investment Company i udziela licencji na prywatne fundusze inwestycyjne. Katalog można znaleźć tutaj:
  • Użyj brokera kapitału biznesowego. Ci brokerzy mają sieci potencjalnych inwestorów, do których mogą Cię dopasować. Możesz znaleźć brokera kapitału biznesowego, rozmawiając ze swoim księgowym lub prawnikiem.
Sfinansuj swój biznes Krok 11
Sfinansuj swój biznes Krok 11

Krok 4. Stwórz zwycięską prezentację

Twój biznesplan będzie podstawą prezentacji. Inwestorzy będą chcieli zobaczyć, że masz atrakcyjny produkt lub usługę i masz dobrą pozycję do rozwoju. Jednak przekonująca prezentacja będzie musiała wykraczać poza Twój biznesplan.

  • Upewnij się, że potrafisz podsumować swój biznes w jednym zdaniu. To wyzwanie, ale zmusi Cię do określenia, co jest wyjątkowe w Twojej firmie.
  • Zbadaj swoich inwestorów. Staraj się nawiązać osobisty kontakt z inwestorem w ciągu pierwszych kilku minut.
  • Pokaż swój produkt lub usługę. Jeśli tworzysz produkty, przynieś próbkę do inwestora. Jeśli świadczysz usługi, utwórz krótki film pokazujący, co robisz. Chcesz mieć pewność, że inwestor rzeczywiście widzi Twoją firmę w akcji.
Sfinansuj swój biznes Krok 12
Sfinansuj swój biznes Krok 12

Krok 5. Przejdź przez należytą staranność

Potencjalni inwestorzy dokładnie sprawdzają każdą firmę, którą chcą wesprzeć. W związku z tym przejdziesz proces due diligence, w którym inwestor szczegółowo przyjrzy się Twojemu produktowi, usługom, rynkowi i zespołowi zarządzającemu.

  • Jeśli spodoba im się to, co widzą, stworzą arkusz opisujący warunki swojej inwestycji.
  • W zależności od kwoty potencjalnej inwestycji warto rozważyć współpracę z prawnikiem podczas procesu due diligence.

Metoda 3 z 3: Korzystanie z innych opcji

Sfinansuj swój biznes Krok 13
Sfinansuj swój biznes Krok 13

Krok 1. Poszukaj finansowania zamówienia zakupu

Jeśli sprzedajesz towary, możesz potrzebować pożyczki, aby zapłacić dostawcom. W szczególności duże zamówienie może wymagać dodatkowych inwestycji w Twojej firmie. Dzięki finansowaniu zamówienia zakupu firma finansowa zapłaci bezpośrednio dostawcy.

  • Ten rodzaj finansowania działa tylko wtedy, gdy Twoja marża jest wystarczająco duża. Będziesz potrzebować marży zysku brutto w wysokości co najmniej 30%.
  • Możesz skontaktować się z firmą finansującą w sprawie tego rodzaju finansowania.
Sfinansuj swój biznes Krok 14
Sfinansuj swój biznes Krok 14

Krok 2. Uzyskaj zaliczkę na poczet swoich faktur

„Faktoring” to technika finansowania, w której otrzymujesz zaliczkę na poczet swoich faktur. Jeśli Twoi klienci nie płacą zbyt wolno, faktoring może zapewnić Ci potrzebną gotówkę. Możesz od razu otrzymać około 80% wartości faktury. Kiedy Twój klient w końcu zapłaci, otrzymasz resztę pomniejszoną o wszelkie opłaty.

  • Zakwalifikujesz się tylko wtedy, gdy Twoi klienci mają dobry kredyt. Na przykład najlepsi są klienci rządowi lub renomowani klienci komercyjni.
  • Przeprowadź badania przed podjęciem współpracy z firmą faktoringową. Zapytaj, czy współpracują z firmami Twojej wielkości i zapytaj o ich doświadczenie. Sprawdź również, czy mają minimum, które musisz uwzględnić.
Sfinansuj swój biznes Krok 15
Sfinansuj swój biznes Krok 15

Krok 3. Poproś przyjaciół lub rodzinę o pożyczkę

Osoby, które Cię znają, mogą również pożyczyć pieniądze na sfinansowanie Twojej firmy. Jest to prawdopodobnie idealna opcja, jeśli pożyczasz niewielką ilość pieniędzy.

  • Podchodź do rodziny z powagą, jakbyś był bankiem. Wyjaśnij, dlaczego potrzebujesz pieniędzy i jak zamierzasz je spłacić.
  • Zastanów się nad zapłaceniem odsetek pożyczkodawcy. To również pokaże, że jesteś poważny i nie szukasz dodatkowych pieniędzy na luksusy.
  • Napisz weksel i podpisz go. To zobowiąże Cię umową do zwrotu pieniędzy.
Sfinansuj swój biznes Krok 16
Sfinansuj swój biznes Krok 16

Krok 4. Wypłać pieniądze z konta emerytalnego

Możesz sfinansować rozpoczęcie działalności lub istniejącą firmę, korzystając z konta IRA lub poprzedniego pracodawcy 401(k). Musisz przenieść swoje obecne środki na plan emerytalny stworzony dla firmy. Plan wykorzystuje następnie wpływy na zakup akcji korporacji.

  • Jest to skomplikowana procedura i powinieneś zatrudnić firmę finansującą, która pomoże Ci w tym procesie. Sprawdź, ile firma pobiera i czy pobiera miesięczną opłatę za doradztwo.
  • Zastanów się również dobrze, zanim wykorzystasz swoje oszczędności emerytalne do finansowania swojej firmy. Przeznaczyłeś te pieniądze na wsparcie po przejściu na emeryturę. Jeśli Twoja firma upadnie, stracisz te oszczędności.
Sfinansuj swój biznes Krok 17
Sfinansuj swój biznes Krok 17

Krok 5. Użyj karty kredytowej

W zależności od tego, ile pieniędzy potrzebujesz, możesz użyć karty kredytowej. Karty kredytowe są dobrą opcją, jeśli możesz uzyskać wstępną stawkę 0% przez 12 miesięcy lub dłużej. Pamiętaj o następujących wskazówkach dotyczących kart kredytowych:

  • Koniecznie zaopatrz się w firmową kartę kredytową. Chcesz oddzielić wydatki biznesowe i osobiste. Jeśli je połączysz, wygląda na to, że Twoja firma nie jest tak naprawdę oddzielnym podmiotem, co może Cię zaszkodzić, jeśli Twoja firma ma strukturę LLC lub korporacji.
  • Używaj karty mądrze. Prawdopodobnie nie jest dobrym pomysłem używanie karty kredytowej do dużych zakupów, takich jak sprzęt. Zamiast tego poszukaj pożyczki na sprzęt. Zamiast tego użyj karty kredytowej do krótkoterminowego finansowania, na przykład do pokrycia kosztów podróży.
Sfinansuj swój biznes Krok 18
Sfinansuj swój biznes Krok 18

Krok 6. Zbierz pieniądze poprzez finansowanie społecznościowe

Możesz uzyskać dofinansowanie na jednorazowe pomysły, takie jak napisanie scenariusza lub sfinansowanie stworzenia albumu rapowego. Tworzysz konto w witrynie crowdfundingowej, a osoby, które ją odwiedzają, mogą przekazać darowiznę na Twój projekt.

  • Finansowanie społecznościowe dotyczy tylko małych, dyskretnych projektów, a nie długoterminowego finansowania kontynuowanej działalności.
  • Popularne strony crowdfundingowe to Indiegogo, RocketHub i Peerbackers. Odwiedź te strony i zapoznaj się z ich warunkami.
Sfinansuj swój biznes Krok 19
Sfinansuj swój biznes Krok 19

Krok 7. Weź pożyczkę pod zastaw domu

Twój dom może być największym zasobem, jaki posiadasz. W związku z tym banki udzielą ci pożyczki, jeśli użyjesz swojego domu jako zabezpieczenia. Możesz uzyskać pożyczkę kapitałową lub linię kredytową pod zastaw domu (HELOC), którą możesz wykorzystać do sfinansowania swojej działalności.

  • Z pożyczką pod zastaw domu otrzymujesz jednorazową kwotę i spłacasz ją w równych miesięcznych ratach. Natomiast HELOC działa jak karta kredytowa. Wykorzystujesz to, czego potrzebujesz do limitu, a następnie spłacasz.
  • Porozmawiaj z pożyczkodawcą o warunkach zaciągnięcia pożyczki pod zastaw domu lub HELOC. Porównaj oprocentowanie i ile czasu będziesz miał na spłatę kredytu.
  • Używanie domu jako zabezpieczenia nie powinno być twoją pierwszą opcją. Jeśli Twoja firma upadnie, stracisz dom.
Sfinansuj swój biznes Krok 20
Sfinansuj swój biznes Krok 20

Krok 8. Wyszukaj dotacje

Możesz być w stanie uzyskać dotację od rządu federalnego, stanowego lub lokalnego. Niektóre organizacje non-profit zapewniają również dotacje dla firm. Dotacje są często przyznawane na wsparcie nowych technologii i są zazwyczaj zarezerwowane dla wyspecjalizowanych firm. Dotacje nie są dobrym rozwiązaniem dla większości firm.

  • Jeśli jednak uważasz, że możesz się kwalifikować, sprawdź w lokalnym biurze rozwoju biznesu, co jest dostępne.
  • Możesz również skorzystać z narzędzia finansowania BusinessUSA, które jest dostępne tutaj:

Zalecana: