Bycie mądrym z pieniędzmi nie musi wiązać się z inwestycjami wysokiego ryzyka lub posiadaniem tysięcy dolarów w banku. Bez względu na to, jaka jest Twoja obecna sytuacja, możesz być bardziej świadomy finansowo w swoim codziennym życiu. Zacznij od zbudowania budżetu, który pomoże Ci utrzymać się w granicach dostępnych środków i ustalić priorytety swoich celów finansowych. Następnie możesz pracować nad spłatą zadłużenia, gromadzeniem oszczędności i podejmowaniem lepszych decyzji dotyczących wydatków.
Kroki
Metoda 1 z 4: Zarządzanie budżetem
Krok 1. Ustal swoje cele finansowe
Zrozumienie, do czego dążysz, pomoże Ci zbudować budżet, który spełni Twoje potrzeby. Chcesz spłacić dług? Oszczędzasz na większy zakup? Czy po prostu chcesz być bardziej stabilny finansowo? Określ swoje najważniejsze priorytety, aby dopasować do nich budżet.
Krok 2. Spójrz na swój całkowity miesięczny dochód
Inteligentny budżet to taki, który nie przekracza twoich środków. Zacznij od obliczenia całkowitego miesięcznego dochodu. Uwzględnij nie tylko pieniądze, które otrzymujesz z pracy, ale także wszelkie pieniądze, które otrzymujesz z takich rzeczy, jak poboczne, alimenty lub alimenty na dziecko. Jeśli dzielisz wydatki ze swoim partnerem, oblicz łączny dochód, aby obliczyć budżet domowy.
Powinieneś dążyć do tego, aby ogólne miesięczne wydatki nie przekraczały tego, co wnosisz. Zdarzają się sytuacje awaryjne i nieprzewidziane sytuacje, ale postaraj się nie używać karty kredytowej do pokrywania niepotrzebnych rzeczy, gdy saldo Twojego banku jest niskie
Krok 3. Oblicz niezbędne wydatki
Twoim priorytetem w budowaniu lepszego budżetu powinny być te rzeczy, które trzeba płacić co miesiąc. Opłacenie tych wydatków powinno być Twoim priorytetem, ponieważ te elementy są nie tylko niezbędne do codziennych czynności, ale mogą również uszkodzić Twój kredyt, jeśli nie spłacisz ich w całości i na czas.
- Takie wydatki mogą obejmować kredyt hipoteczny lub czynsz, media, płatności za samochód i płatności kartą kredytową, a także takie rzeczy, jak artykuły spożywcze, paliwo i ubezpieczenie.
- Ustaw swoje rachunki w trybie płatności automatycznej, aby ułatwić im ustalanie priorytetów. W ten sposób pieniądze wyjdą z Twojego konta w dniu, w którym należy zapłacić rachunek. Skonfiguruj automatyczną płatność tylko wtedy, gdy masz pewność, że każdego miesiąca będziesz mieć wystarczająco dużo pieniędzy, aby opłacić te rachunki w całości.
Krok 4. Uwzględnij nieistotne wydatki
Budżety działają najlepiej, gdy odzwierciedlają Twoje codzienne życie. Przyjrzyj się swoim regularnym, nieistotnym wydatkom i wbuduj je w swój budżet, abyś mógł przewidzieć swoje wydatki. Jeśli na przykład dostajesz kawę każdego ranka w drodze do pracy, wrzuć to do swojego budżetu.
Krok 5. Poszukaj miejsc do wykonania cięć
Stworzenie budżetu pomoże ci zidentyfikować rzeczy, które możesz zmniejszyć ze swoich regularnych wydatków i zasilić oszczędnościami lub spłatami długów. Na przykład zainwestowanie w dobry dzbanek do kawy i kubek może pomóc Ci zaoszczędzić na porannej naprawie przez wiele lat.
Nie zapomnij o długoterminowych wydatkach. Sprawdź takie rzeczy, jak polisy ubezpieczeniowe, i sprawdź, czy są miejsca, w których możesz się cofnąć. Jeśli na przykład płacisz za ubezpieczenie od kolizji i pełne ubezpieczenie starego samochodu, możesz zdecydować się na powrót tylko do ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej
Krok 6. Śledź swoje miesięczne wydatki
Budżet jest wskazówką dla ogólnych nawyków związanych z wydatkami. Twoje rzeczywiste wydatki będą się różnić każdego miesiąca w zależności od Twoich osobistych potrzeb. Śledź swoje wydatki za pomocą dziennika wydatków, arkusza kalkulacyjnego, a nawet aplikacji do budżetowania, aby upewnić się, że co miesiąc trzymasz się środków.
Jeśli przekraczasz swoje cele budżetowe, nie daj się pobić. Skorzystaj z okazji, aby sprawdzić, czy musisz zrewidować swój budżet, aby uwzględnić nowe wydatki. Przypomnij sobie, że każdemu zdarza się od czasu do czasu wypadnięcie poza cel i że nadal możesz dotrzeć tam, gdzie chcesz
Krok 7. Zbuduj trochę oszczędności w swoim budżecie
To, ile zaoszczędzisz, będzie zależeć od Twojej pracy, Twoich osobistych wydatków i Twoich indywidualnych celów finansowych. Staraj się jednak oszczędzać co miesiąc, niezależnie od tego, czy jest to 50, czy 500 USD. Trzymaj te pieniądze na koncie oszczędnościowym oddzielonym od głównego konta bankowego, aby nie zostały przypadkowo wydane.
- Te oszczędności powinny być oddzielone od 401(k) lub innych inwestycji, które posiadasz. Zbudowanie niewielkiego ogólnego salda oszczędności pomoże Ci zabezpieczyć się finansowo w przypadku wystąpienia sytuacji awaryjnej, takiej jak poważna naprawa w domu lub nieoczekiwana utrata pracy.
- Wielu ekspertów finansowych zaleca docelowe oszczędności w wysokości sześciomiesięcznych wydatków. Jeśli masz duże zadłużenie, które musisz spłacić, staraj się o częściowy fundusz awaryjny w wysokości dwumiesięcznych wydatków. Następnie skup resztę gotówki na swoim długu.
Metoda 2 z 4: Spłacanie długów
Krok 1. Dowiedz się, ile jesteś winien
Aby zrozumieć, jak najlepiej spłacić dług, musisz najpierw zrozumieć, ile jesteś winien. Zsumuj wszystkie swoje długi, w tym karty kredytowe, pożyczki krótkoterminowe, pożyczki studenckie i wszelkie kredyty hipoteczne lub kredyty samochodowe, które masz na swoje nazwisko. Spójrz na swoje całkowite zadłużenie, aby zrozumieć, ile jesteś winien i ile czasu zajmie realistycznie jego spłata.
Krok 2. Priorytetuj wysoko oprocentowane długi
Długi, takie jak karty kredytowe, mają zwykle wyższe oprocentowanie niż pożyczki studenckie. Im dłużej masz saldo na wysoko oprocentowanych długach, tym więcej ostatecznie płacisz. Najpierw ustal spłatę najbardziej oprocentowanych długów, dokonując minimalnych spłat innych długów i umieszczając dodatkowe pieniądze w swoich najwyższych priorytetach dotyczących zadłużenia.
Jeśli masz kredyt krótkoterminowy (na przykład kredyt samochodowy), spłacaj go tak szybko, jak to możliwe. Takie pożyczki mogą stać się bardzo drogie, jeśli nie zostaną spłacone w całości i na czas
Krok 3. Przejdź od spłaty swojego najwyższego oprocentowania do spłaty kolejnego długu o najwyższym oprocentowaniu
Kiedy spłacasz saldo karty kredytowej, nie zwracaj tej kwoty z powrotem do swoich uznaniowych środków. Zamiast tego przenieś kwotę, którą płaciłeś, na następny dług.
- Jeśli, na przykład, skończysz spłacać kartę kredytową, weź kwotę, którą przekazywałeś na tę kartę i dodaj ją do minimalnej płatności, którą dokonywałeś na innej karcie lub pożyczce studenckiej.
- Chodzi o to, że chcesz jak najszybciej wyeliminować wszelkie powtarzające się, długoterminowe i krótkoterminowe zadłużenie, aby móc żyć bez odsetek.
Metoda 3 z 4: Konfigurowanie oszczędności
Krok 1. Wybierz cel oszczędnościowy
Oszczędzanie wydaje się być łatwiejsze, gdy wiesz, na co oszczędzasz. Spróbuj wyznaczyć sobie cel, taki jak zbudowanie funduszu ratunkowego, oszczędzanie na zaliczkę, oszczędzanie na zakup dużego gospodarstwa domowego lub budowanie funduszu emerytalnego. Jeśli Twój bank Ci na to pozwoli, możesz nawet nadać swojemu kontu pseudonim, taki jak „Fundusz urlopowy”, aby przypomnieć Ci, do czego dążysz.
Krok 2. Trzymaj swoje oszczędności na osobnym koncie
Konto oszczędnościowe jest zazwyczaj najłatwiejszym miejscem do ulokowania oszczędności, jeśli dopiero zaczynasz. Jeśli masz już solidny fundusz awaryjny i masz rozsądną kwotę do zainwestowania, taką jak 1000 USD, możesz rozważyć coś w rodzaju certyfikatu depozytowego (CD). Płyty CD znacznie utrudniają dostęp do pieniędzy przez określony czas, ale zazwyczaj płacą wyższe oprocentowanie.
- Trzymanie oszczędności oddzielnie od konta czekowego zmniejszy prawdopodobieństwo, że wydasz swoje oszczędności. Konta oszczędnościowe mają również tendencję do płacenia nieco wyższego oprocentowania niż konta czekowe.
- Wiele banków umożliwia ustawienie automatycznego przelewu pomiędzy Twoim kontem rozliczeniowym i oszczędnościowym. Ustaw miesięczny przelew z czeku do oszczędności, nawet jeśli jest to tylko niewielka kwota. To stosunkowo bezbolesny sposób na budowanie oszczędności.
Krok 3. Inwestuj podwyżki i bonusy
Jeśli otrzymasz podwyżkę, premię, zwrot podatku lub nieoczekiwaną niespodziankę, wrzuć to do swoich oszczędności lub, jeśli je posiadasz, na konto emerytalne. To prosty sposób na zwiększenie poziomu konta bez narażania obecnego budżetu.
Jeśli otrzymasz podwyżkę, zainwestuj różnicę między pensją przewidzianą w budżecie a nową pensją bezpośrednio w swoje oszczędności. Ponieważ masz już plan, aby żyć ze starej pensji, możesz wykorzystać nowy napływ gotówki do zgromadzenia oszczędności
Krok 4. Przeznacz dodatkowy dochód na swoje oszczędności
Jeśli pracujesz dorywczo lub masz dodatkowe źródła dochodu, zbuduj budżet w oparciu o główne źródło dochodu i przeznacz pozostałe zarobki na konto oszczędnościowe lub emerytalne. Pomoże to szybciej zwiększyć Twoje oszczędności, jednocześnie zwiększając komfort Twojego budżetu.
Metoda 4 z 4: Mądre wydawanie pieniędzy
Krok 1. Ustal priorytety swoich potrzeb
Rozpocznij każdy okres budżetowy, płacąc za swoje potrzeby. Powinno to obejmować czynsz lub kredyt hipoteczny, rachunki za media, ubezpieczenie, gaz, artykuły spożywcze, powtarzające się wydatki na leczenie i wszelkie inne wydatki, które możesz ponieść. Nie przeznaczaj żadnych pieniędzy na nieistotne wydatki, dopóki nie pokryjesz wszystkich niezbędnych kosztów utrzymania.
Krok 2. Rozejrzyj się
Łatwo jest wyrobić w sobie nawyk wielokrotnego robienia zakupów w tym samym miejscu, ale poświęcenie czasu na zakupy może pomóc w znalezieniu najlepszej oferty. Sprawdź w sklepach i online, aby znaleźć najlepsze ceny dla swoich potrzeb. Poszukaj sklepów, które mogą prowadzić wyprzedaże lub specjalizować się w przecenach lub nadwyżkach.
Sklepy hurtowe mogą być przydatne do kupowania rzeczy, których często używasz lub rzeczy, które nie tracą ważności, takich jak środki czystości
Krok 3. Kupuj ubrania i buty poza sezonem
Nowe style odzieży, butów i akcesoriów zazwyczaj pojawiają się sezonowo. Zakupy poza sezonem pomogą Ci znaleźć lepsze ceny artykułów modowych. Zakupy online są szczególnie przydatne w przypadku ubrań poza sezonem, ponieważ nie wszystkie sklepy będą oferować produkty niesezonowe.
Krok 4. Używaj gotówki zamiast kart
W przypadku niepotrzebnych wydatków, takich jak wyjście na posiłek lub obejrzenie filmu, ustal budżet. Wypłać niezbędną ilość gotówki przed wyjściem i zostaw karty w domu. Utrudni to nadmierne wydatki lub zakupy pod wpływem impulsu, gdy Cię nie ma.
Krok 5. Monitoruj swoje wydatki
Ostatecznie, tak długo, jak nie wydajesz więcej, niż przynosisz, jesteś na miejscu. Regularnie monitoruj swoje wydatki w sposób, który najbardziej Ci odpowiada. Możesz chcieć codziennie sprawdzać swoje konto bankowe lub zarejestrować się w aplikacji do monitorowania pieniędzy, takiej jak Mint, Dollarbird lub BillGuard, aby pomóc Ci śledzić wydatki.