Jak zarządzać finansami rodziny (ze zdjęciami)

Spisu treści:

Jak zarządzać finansami rodziny (ze zdjęciami)
Jak zarządzać finansami rodziny (ze zdjęciami)

Wideo: Jak zarządzać finansami rodziny (ze zdjęciami)

Wideo: Jak zarządzać finansami rodziny (ze zdjęciami)
Wideo: Pierwsze czynności syndyka po ogłoszeniu upadłości 2024, Marsz
Anonim

Aby wieść szczęśliwe i spokojne życie z wolnością finansową, bardzo ważne jest właściwe zarządzanie finansami rodziny. Brak zarządzania wydatkami lub nieuzgadnianie decyzji finansowych może spowodować, że małżeństwo popadnie w niekończące się kłótnie. Aby poradzić sobie z wieloma decyzjami finansowymi obecnymi w życiu małżeńskim, musisz skoordynować budżet i planowanie finansowe z całą rodziną i prowadzić otwarty dialog na temat rodzinnych pieniędzy.

Kroki

Część 1 z 4: Koordynacja finansów rodziny

Skuteczna komunikacja Krok 21
Skuteczna komunikacja Krok 21

Krok 1. Rozmawiaj otwarcie o swoich finansach

Chociaż jest to ważne przez całe życie, szczególnie ważne jest uczciwe ustalenie finansów przed ślubem. Jeśli jeden z partnerów ma słabą historię kredytową lub duże długi, które nie zostały zaspokojone przed ślubem, może to prowadzić do urazy i problemów w przyszłości. Przed ślubem powinieneś spotkać się z ukochaną osobą i omówić jego aktualną sytuację finansową, w tym ile zarabia, dokąd trafiają te pieniądze, jego historię kredytową i wszelkie duże długi, które ma. To nadaje ton otwartości finansowej na resztę wspólnego życia.

Spraw, aby twój mąż znów się w tobie zakochał Krok 9
Spraw, aby twój mąż znów się w tobie zakochał Krok 9

Krok 2. Spotykaj się regularnie, aby porozmawiać o pieniądzach

Wybierz porę miesiąca, aby spotkać się konkretnie, aby omówić swoje finanse. Być może spotkanie to zbiegnie się z nadejściem miesięcznego wyciągu bankowego lub terminem płatności miesięcznych rachunków. W każdym razie wykorzystaj swój czas na tym spotkaniu na oszacowanie wydatków z poprzedniego miesiąca, zaznaczenie postępów w realizacji celów długoterminowych i zaproponowanie wszelkich zmian lub większych zakupów, których chcesz dokonać. Tylko regularne mówienie o pieniądzach może sprawić, że będzie to wygodne i produktywne doświadczenie.

Innowacja Krok 14
Innowacja Krok 14

Krok 3. Nie rób z jednej osoby jedynego zarządcy pieniędzy rodziny

Wiele rodzin decyduje się na to, aby jedna osoba przejęła kontrolę nad wszystkimi finansami rodziny; jednak nakłada to na tę osobę niepotrzebne obciążenie i prowadzi do tego, że inni nie są świadomi aktualnej sytuacji finansowej rodziny. Ponadto, jeśli ta osoba odejdzie z powodu śmierci lub rozwodu, pozostali całkowicie nie będą świadomi tego, jak zarządzać finansami rodziny, a nawet uzyskać do nich dostęp. Rozwiąż ten problem, dzieląc zadania między siebie lub zarządzając finansami w naprzemiennych miesiącach.

Zarówno ty, jak i twój współmałżonek powinniście uczestniczyć we wszelkich spotkaniach ze specjalistami finansowymi, na przykład z doradcą kredytowym lub doradcą inwestycyjnym

Bądź wolny od długów Krok 3
Bądź wolny od długów Krok 3

Krok 4. Zdecyduj się na konfigurację konta

Rodziny mają opcje, jeśli chodzi o zakładanie wspólnych kont. Niektórzy wolą trzymać wszystko razem, podczas gdy inni trzymają swoje finanse w większości osobno. Powinieneś mieć co najmniej wspólne konto na wydatki domowe i spłatę kredytu hipotecznego. Pod koniec miesiąca możesz podzielić te wydatki na pół i każdy przelew w równej kwocie na to konto, aby opłacić te wydatki. Posiadanie oddzielnego konta może zapobiec kłótniom, które mogą wynikać z nawyków wydatków jednej osoby.

Tylko upewnij się, że ustaliłeś limity, ile pieniędzy każdy z was może wydać każdego miesiąca, aby jedna osoba nie wydała wszystkich pieniędzy rodziny

Uzyskaj historię zatrudnienia Krok 11
Uzyskaj historię zatrudnienia Krok 11

Krok 5. Zbuduj indywidualny kredyt

Nawet jeśli twoje finanse zostaną połączone, nadal ważne jest, aby każdy z was miał dobrą zdolność kredytową. Dzięki temu zapewnisz nie tylko, że Twój kredyt będzie dobry, gdy wspólnie ubiegasz się o kredyt, ale także Twoja historia kredytowa pozostanie nienaruszona, jeśli się podzielisz. Prostym sposobem na zarządzanie tym jest posiadanie oddzielnych kart kredytowych, z których każda została założona tylko na nazwisko małżonka, który z niej korzysta.

Część 2 z 4: Korzystanie z budżetu

Wypełnij dowód wpłaty Krok 11
Wypełnij dowód wpłaty Krok 11

Krok 1. Wybierz format budżetu

Zanim utworzysz budżet, musisz zdecydować, jak go zachować. Podczas gdy wielu osobom wystarczy zwykłe użycie notatnika i pióra, innym łatwiej jest śledzić swoje wydatki za pomocą arkusza kalkulacyjnego lub oprogramowania finansowego. Istnieje wiele darmowych platform oprogramowania dostępnych online, które można wykorzystać do ustalenia i śledzenia budżetu. Na przykład programy takie jak Mint.com i Manilla oferują bezpłatne usługi budżetowania. Jeśli potrzebujesz pełnego oprogramowania finansowego, wypróbuj Quicken lub Microsoft Money.

Złóż rozszerzenie o podatki Krok 5
Złóż rozszerzenie o podatki Krok 5

Krok 2. Oceń swoje obecne nawyki związane z wydawaniem pieniędzy

Przez miesiąc zapisuj notatkę za każdym razem, gdy wydajesz pieniądze, nawet na bardzo małe kwoty. Zapisz wydaną kwotę i za co zapłaciłeś. Pod koniec miesiąca usiądź ze współmałżonkiem i podsumuj swoje wydatki. Dodaj duże wydatki, aby uzyskać jasny obraz tego, gdzie pieniądze rodziny trafiły w danym miesiącu. Podziel wydatki według kategorii (dom, samochód, jedzenie itp.), jeśli możesz. Następnie porównaj tę kwotę z łącznym dochodem po opodatkowaniu. To jest twój punkt wyjścia do określenia budżetu.

Pomocna może być również praca z wyciągiem bankowym, aby upewnić się, że podczas sumowania wydatków nie przegapiłeś żadnych powtarzających się płatności lub zakupów online

Bądź odnoszącym sukcesy przedsiębiorcą Krok 5
Bądź odnoszącym sukcesy przedsiębiorcą Krok 5

Krok 3. Połączcie się, aby stworzyć budżet

Spójrz na swoje skompilowane nawyki dotyczące wydatków. Masz nadwyżkę? Czy wydajesz więcej niż zarabiasz? W tym miejscu pracuj, aby zidentyfikować obszary, w których możesz w razie potrzeby cofnąć. Jeśli to możliwe, postaraj się uwolnić pieniądze, które można odłożyć na oszczędności lub na fundusz emerytalny. Ustal limity wydatków w określonych kategoriach, takich jak jedzenie i rozrywka, i staraj się ich trzymać z czasem.

Pamiętaj, aby zawsze zostawiać miejsce w swoim miesięcznym budżecie na niespodziewane wydatki, takie jak małe rachunki za leczenie czy naprawy samochodu

Wykonaj miesięczny budżet Krok 5
Wykonaj miesięczny budżet Krok 5

Krok 4. Pracuj nad poprawą i zmianą budżetu w razie potrzeby

Regularnie wracaj do budżetu, aby wyeliminować niepotrzebne wydatki lub odpowiednio dostosować kwoty budżetowe. Na przykład posiadanie dziecka może spowodować konieczność całkowitej restrukturyzacji budżetu. W każdym razie stale szukaj obszarów, w których możesz cofnąć się i zaoszczędzić więcej. Przekonasz się, że możesz być równie szczęśliwy, wydając znacznie mniej niż teraz.

Część 3 z 4: Oszczędzanie dla celów życiowych

Traktuj swoją dziewczynę Krok 7
Traktuj swoją dziewczynę Krok 7

Krok 1. Wspólnie zdecydujcie o celach długoterminowych

Przeprowadź otwartą rozmowę na temat swoich celów oszczędnościowych, w tym oszczędzania na dom, emeryturę i inne duże zakupy, takie jak samochód lub łódź. Upewnij się, że oboje zgadzacie się, że dany zakup lub wydatek jest wart zaoszczędzenia i że zgadzacie się na potrzebną kwotę. Pomoże to skoordynować Twoje oszczędności i wysiłki inwestycyjne.

Przygotuj budżet Krok 8
Przygotuj budżet Krok 8

Krok 2. Utwórz fundusz awaryjny.

Każda rodzina powinna dążyć do utrzymania funduszu oszczędnościowego na wypadek sytuacji kryzysowych. Kto wie, kiedy jedno z was może stracić pracę lub doświadczyć nieoczekiwanych problemów zdrowotnych? Fundusz awaryjny może pomóc w uniknięciu przyszłego zadłużenia i zapewnić pewne bezpieczeństwo finansowe i elastyczność. Tradycyjna mądrość polega na trzymaniu trzy- do sześciomiesięcznego wynagrodzenia na koncie oszczędnościowym; jednak dla niektórych rodzin byłoby to więcej niż wystarczające, a dla innych za mało. Na szczęście istnieje kilka kalkulatorów finansowych online, za pomocą których można z grubsza obliczyć, ile trzeba zaoszczędzić, aby pokryć wydatki.

  • Spróbuj wyszukać kalkulatory funduszy awaryjnych za pomocą wyszukiwarki.
  • Istnieje również aplikacja HelloWallet, która oferuje tego typu kalkulator.
Bogactwo Krok 4
Bogactwo Krok 4

Krok 3. Zmniejsz swój dług

Twoim pierwszym celem powinna być spłata istniejącego zadłużenia. Tylko spłacając kredyty studenckie, kredyty samochodowe i inne długi, możesz kwalifikować się do większego kredytu jako para i iść naprzód z oszczędzaniem na inne cele. Aby wyeliminować dług, pracujcie razem, aby zapłacić więcej niż minimalna spłata każdej pożyczki (o ile nie ma za to kar przedpłaty). Współpracuj ze współmałżonkiem, aby stworzyć plan i harmonogram spłaty zaległego długu. Jeśli to konieczne, poproś jednego z Was o upewnienie się, że spłaty zadłużenia są dokonywane co miesiąc.

Wycofaj się z bogatych Krok 5
Wycofaj się z bogatych Krok 5

Krok 4. Zapisz na emeryturę

Pary powinny jak najwcześniej zacząć planować przejście na emeryturę. Dzieje się tak dlatego, że ze względu na skutki oprocentowania składanego, pieniądze ulokowane w funduszu emerytalnym w młodym wieku będą przez całe życie zarabiać znacznie więcej odsetek niż ta sama kwota wpłacona w późniejszym wieku. Upewnij się, że dołożysz wszelkich starań, aby zwiększyć swoje oszczędności emerytalne, w tym dążyć do maksymalnego dopasowania 401(k) pracodawcy (jeśli taki ma), maksymalizować limity IRS dla oszczędności 401(k) i regularnie zwiększać kwoty oszczędności emerytalnych jeśli możesz to zmieścić w budżecie.

  • Powinieneś oszczędzać na emeryturę, zanim wpłacisz pieniądze na edukację dla swoich dzieci. Dzieje się tak dlatego, że zawsze będą dostępne stypendia i stypendia na edukację, ale nie na emeryturę.
  • Jeśli nie masz połączonego portfela emerytalnego, pamiętaj o koordynowaniu profili ryzyka i alokacji aktywów.
Wycofaj bogaty krok 7
Wycofaj bogaty krok 7

Krok 5. Zaplanuj wydatki na edukację

Jeśli planujesz sfinansować część lub całość wyższego wykształcenia swojego dziecka, najlepiej zacząć oszczędzać wcześnie. Zacznij od zbadania opcji, takich jak plany oszczędnościowe 529, które oferują specjalne ulgi podatkowe dla studentów. Porozmawiaj z doradcą finansowym, aby dowiedzieć się więcej i zacznij oszczędzać już dziś. Jeśli nie masz dużo czasu, zanim Twoje dziecko wyjdzie do szkoły, zastanów się nad pożyczkami i grantami rządowymi, a także z możliwością uzyskania federalnej pomocy studenckiej.

Część 4 z 4: Utrzymanie się na dobrej drodze

Kochaj swoją dziewczynę Krok 2
Kochaj swoją dziewczynę Krok 2

Krok 1. Nie rób dużych zakupów bez uprzedniego ich omówienia

Ustal limit pieniężny dla tego, co stanowi „duży” zakup. Oczywiście będzie się to różnić w zależności od rodziny, ale ważne jest to, że masz ustalony limit. W przypadku jakichkolwiek zakupów powyżej tego limitu zdecyduj, że współmałżonek dokonujący zakupu musi uzyskać zgodę drugiej osoby, zanim ją zrealizuje. Jeśli któreś z was kiedykolwiek złamie tę zasadę, należy natychmiast powiedzieć drugiemu. Zachowanie prywatności dużych wydatków to tylko proszenie się o kłopoty.

Przygotuj budżet Krok 6
Przygotuj budżet Krok 6

Krok 2. Unikaj zaciągania niepotrzebnych długów

Utrzymuj się na bieżąco, unikając zaciągania długów za zakupy średniej wielkości, takie jak meble czy biżuteria. Zaplanuj te zakupy wcześniej ze współmałżonkiem, abyś mógł połączyć swoje zasoby i pozwolić sobie na pełną kwotę zakupu. Dzięki temu w dłuższej perspektywie zaoszczędzisz pieniądze na płatności odsetek. Ponadto zawsze sprawdzaj ze sobą zadłużenie na karcie kredytowej. W twoim najlepszym interesie może być pomoc małżonkowi w płatności kartą kredytową, jeśli nie może tego dokonać; brak miesięcznej spłaty zaszkodzi Twojemu łącznemu kredytowi, którego będziesz potrzebować, jeśli ubiegasz się o dużą pożyczkę, taką jak hipoteka.

Przygotuj budżet Krok 16
Przygotuj budżet Krok 16

Krok 3. Użyj oprogramowania do monitorowania swoich finansów

Przy całym dostępnym obecnie oprogramowaniu do budżetowania i planowania finansowego głupcem byłoby nie skorzystać z tych przydatnych narzędzi. Na początek spróbuj śledzić swój miesięczny budżet w udostępnionym arkuszu kalkulacyjnym, takim jak te dostępne na Dysku Google. Ten typ dokumentu umożliwia zarówno dostęp do arkusza, jak i zmianę go w razie potrzeby. Do budżetowania dostępne są aplikacje, takie jak HomeBudget lub Mint, które podsumowują budżet rodzinny i aktywa w prostym interfejsie użytkownika.

  • Istnieją również aplikacje do śledzenia dokumentów finansowych, takie jak FileThis.
  • Wypróbuj kilka z tych aplikacji i zdecyduj, które z nich działają dla Ciebie. Większość z nich jest bezpłatna lub niedroga w użyciu, a przynajmniej oferuje okres próbny.

Zalecana: