4 sposoby na sprawdzenie swojej zdolności kredytowej

Spisu treści:

4 sposoby na sprawdzenie swojej zdolności kredytowej
4 sposoby na sprawdzenie swojej zdolności kredytowej

Wideo: 4 sposoby na sprawdzenie swojej zdolności kredytowej

Wideo: 4 sposoby na sprawdzenie swojej zdolności kredytowej
Wideo: 10 sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej 2024, Marsz
Anonim

Niezależnie od tego, czy myślisz o kupnie samochodu, wynajęciu domu czy otwarciu nowej karty kredytowej, dobrym pomysłem jest poznanie swojej zdolności kredytowej. Ta niewielka liczba może dać pożyczkodawcom, wynajmującym, a nawet potencjalnym pracodawcom poczucie, jak bezpieczne lub ryzykowne może być prowadzenie interesów z tobą. Kup swój wynik bezpośrednio od agencji sporządzającej raporty kredytowe lub uzyskaj go bezpłatnie od swojego banku lub firmy obsługującej karty kredytowe. Aby zrozumieć, skąd pochodzi Twój wynik i co to oznacza, nie zapomnij również sprawdzić bezpłatnego rocznego raportu kredytowego.

Kroki

Metoda 1 z 4: Darmowe punkty kredytowe

Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 1
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 1

Krok 1. Sprawdź w swoim banku lub wystawcy karty kredytowej

Jeśli masz pożyczkę lub kartę kredytową, sprawdź swój ostatni wyciąg lub zaloguj się na swoje konto online. Możesz tam znaleźć informacje o tym, jak uzyskać dostęp do swojej oceny kredytowej, lub Twój wynik może być wydrukowany bezpośrednio na wyciągu.

  • Niektóre banki i kasy kredytowe mogą również oferować tę usługę, nawet jeśli nie masz przy sobie pożyczki lub karty kredytowej.
  • Twój bank może podać Ci Twój wynik FICO lub VantageScore. Obie oceny są tworzone na podstawie informacji z 3 głównych agencji sporządzających raporty kredytowe, ale istnieją niewielkie różnice w sposobie obliczania Twojej oceny. Na przykład na Twój VantageScore mają wpływ kolekcje o niskim saldzie (poniżej 100 USD), podczas gdy FICO je wyklucza.
  • Jeśli nie masz pewności, czy Twój bank lub wystawca karty kredytowej oferuje informacje o zdolności kredytowej, zadzwoń do obsługi klienta i zapytaj.
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 2
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 2

Krok 2. Odwiedź Credit Karma, aby uzyskać bezpłatne cotygodniowe wyniki

Credit Karma jest jedną z najpopularniejszych bezpłatnych usług oceny zdolności kredytowej. Aby uzyskać bezpłatną ocenę kredytową, odwiedź https://www.creditkarma.com/ i kliknij link „Zarejestruj się za darmo” w prawym górnym rogu strony. Postępuj zgodnie z instrukcjami i podaj wymagane informacje, aby potwierdzić swoją tożsamość.

  • Po zarejestrowaniu się możesz przeglądać swoje wyniki zarówno z TransUnion, jak i Equifax, a otrzymasz bezpłatne cotygodniowe aktualizacje.
  • Podczas rejestracji nie musisz podawać numeru karty kredytowej ani dokonywać żadnych płatności. Jeśli zarejestrujesz się w usługach finansowych rekomendowanych przez Credit Karma, otrzymają prowizję od banku lub pożyczkodawcy, u którego się zarejestrowałeś.

Krok 3. Wypróbuj Credit Sesame, aby uzyskać spersonalizowane wskazówki finansowe

Credit Sesame to kolejna renomowana strona internetowa, która oferuje bezpłatne oceny kredytowe. Aby otrzymać darmowy wynik od TransUnion, plus monitorowanie w czasie rzeczywistym wszelkich zmian w swoim wyniku, przejdź do https://www.creditsesame.com/ i kliknij żółty przycisk „Zarejestruj się” u góry strony.

  • Otrzymasz również kartę z raportem kredytowym i poradę dotyczącą finansów osobistych w oparciu o aktualną ocenę i wykorzystanie kredytu.
  • Chociaż Credit Sesame oferuje te podstawowe usługi za darmo, możesz również zarejestrować się w płatnym członkostwie, aby uzyskać dodatkowe korzyści, takie jak miesięczny raport kredytowy z 3 głównych biur kredytowych.

Krok 4. Użyj kredytu

com, aby otrzymać bezpłatny dwutygodniowy wynik i kartę raportu.

Credit.com oferuje bezpłatne oceny kredytowe firmy Experian oraz przegląd wszelkich czynników, które mogą mieć wpływ na Twój kredyt. Możesz otrzymać swój wynik całkowicie za darmo. Aby się zarejestrować, przejdź do https://www.credit.com/ i kliknij zielony przycisk „Zarejestruj się” w prawym górnym rogu strony.

  • Twoja ocena kredytowa będzie aktualizowana dwa razy w tygodniu.
  • Możesz także zapisać się na płatną subskrypcję o nazwie „ExtraCredit”, aby uzyskać dodatkowe korzyści, takie jak usługi naprawy kredytu i raporty z głównych biur kredytowych.

Krok 5. Przeglądaj inne bezpłatne strony internetowe, aby znaleźć taką, która spełnia Twoje potrzeby

Jeśli nie masz bzika na punkcie Credit Karma, Credit Sesame lub Credit.com, istnieje wiele innych opcji. Sprawdź witryny takie jak WalletHub, Mint, LendingTree i Quizzle. Porównaj oferowane przez nich usługi, aby dowiedzieć się, która z nich będzie dla Ciebie najlepsza, lub zarejestruj się w więcej niż jednej usłudze, aby uzyskać jak najpełniejszy obraz swojego kredytu za darmo.

  • Przeczytaj drobną czcionkę i zachowaj ostrożność podczas korzystania z witryn, które proszą o podanie informacji o karcie kredytowej. Po zakończeniu bezpłatnego okresu próbnego możesz utknąć z niespodzianką miesięczną opłatą!
  • Różne witryny mogą używać różnych metod punktacji (takich jak FICO, VantageScore lub inny mniej popularny system punktacji), dlatego uważnie przeczytaj warunki korzystania z usługi lub zapytaj pracownika obsługi klienta, jeśli masz pytania dotyczące sposobu obliczania wyniku.

Metoda 2 z 4: Płatne opcje

Sprawdź swój wynik kredytowy Krok 4
Sprawdź swój wynik kredytowy Krok 4

Krok 1. Kup swój wynik bezpośrednio przez FICO, aby uzyskać wynik, który widzi większość pożyczkodawców

Przy tak wielu sposobach, aby uzyskać swoją ocenę kredytową za darmo, zwykle nie ma potrzeby wydawania żadnych pieniędzy. Jeśli jednak naprawdę ważne jest, aby zobaczyć dokładne wyniki, na które patrzy większość pożyczkodawców, rozważ zakup wyniku od Fair Isaac Corporation (FICO). Odwiedź https://www.myfico.com/, aby kupić kopię swojego wyniku.

  • FICO uzyskuje swoje dane z 3 głównych agencji sprawozdawczości kredytowej (CRA), Transunion, Equifax i Experian.
  • Możesz poprosić o różne rodzaje wyników FICO w zależności od Twoich potrzeb. Na przykład, jeśli próbujesz uzyskać pożyczkę na samochód, poproś o FICO Auto Score 8, 5 lub 2. Są to wyniki, na które najprawdopodobniej spojrzą pożyczkodawcy samochodów.
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 5
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 5

Krok 2. Zdobądź również swój VantageScore, aby objąć wszystkie swoje bazy

Nie wszyscy pożyczkodawcy używają FICO, więc możesz również chcieć uzyskać swój VantageScore. Ten wynik jest również tworzony na podstawie danych z trzech głównych agencji ratingowych, ale z niewielkimi różnicami w sposobie obliczania wyników. Kup swój VantageScore bezpośrednio od Experian lub uzyskaj go bezpłatnie z usług takich jak Credit Karma, CreditCards.com lub CompareCards.

VantageScore jest szczególnie popularny wśród wystawców kart kredytowych, więc możesz chcieć uzyskać zarówno swój VantageScore, jak i wynik FICO, jeśli ubiegasz się o nową kartę kredytową

Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 3
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 3

Krok 3. Współpracuj z doradcą kredytowym non-profit, aby poznać swój wynik

Doradcy kredytowi non-profit mogą sprawdzić Twoją zdolność kredytową. Dodatkowo mogą przejrzeć Twój raport kredytowy i udzielić porady, jak poprawić Twój wynik. Chociaż jest to nieco bardziej skomplikowane niż wiele innych opcji, może być dobrym wyborem, jeśli martwisz się o swój kredyt lub próbujesz podjąć poważną decyzję finansową. Jeśli mieszkasz w USA, poszukaj zatwierdzonej agencji doradztwa kredytowego w swojej okolicy, korzystając z katalogu Departamentu Sprawiedliwości USA: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11 -usc-111.

  • Doradcy mieszkaniowi mogą również pomóc w uzyskaniu Twojej zdolności kredytowej. Skorzystaj z katalogu Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast USA, aby znaleźć taki w swojej okolicy:
  • Każdy może uzyskać pomoc od doradcy kredytowego non-profit, bez względu na twoją sytuację finansową. Mogą oferować niektóre usługi, takie jak sprawdzanie wyniku lub udzielanie podstawowych porad, za darmo. Renomowany doradca powinien udzielać bezpłatnych informacji o oferowanych przez siebie usługach i pobieranych opłatach.
  • Samo uzyskanie informacji od doradcy kredytowego nie zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej. Jeśli jednak zarejestrujesz się w usłudze, takiej jak plan zarządzania długiem, Twój kredyt może ulec pewnym przejściowym komplikacjom, ponieważ często wiąże się to z zamknięciem kont kredytowych.

Metoda 3 z 4: Zrozumienie swojego wyniku

Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 6
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 6

Krok 1. Sprawdź swój 3-cyfrowy wynik, aby określić, czy Twój kredyt jest słaby, sprawiedliwy czy dobry

Twoja ocena kredytowa to 3-cyfrowa liczba z zakresu od 300 do 850. Im wyższy wynik, tym lepszy kredyt. Spójrz na swój wynik i sprawdź, czy mieści się w jednym z następujących zakresów:

  • 300-579: Wyniki w tym zakresie są uważane za słabe. Wynik w tym zakresie może bardzo utrudnić uzyskanie zgody na pożyczki lub linie kredytowe.
  • 580-699: Wyniki w tym zakresie są uczciwe. Możesz być w stanie kwalifikować się do pożyczek i linii kredytowych, ale przy wyższych stopach procentowych niż przy lepszym wyniku.
  • 670-739: Te wyniki są dobre. Mając dobry kredyt, możesz kwalifikować się do szerszej gamy pożyczek lub linii kredytowych.
  • 740-850: Wyniki w tym zakresie są od bardzo dobrych do doskonałych. Przy tego rodzaju punktacjach będziesz mieć dużą szansę na uzyskanie aprobaty dla większości pożyczek i prawdopodobnie zakwalifikujesz się również do niższych stóp procentowych.

Krok 2. Spójrz na migawkę kredytową, aby zrozumieć, co wpływa na Twój wynik

Wiele stron internetowych i usług, które zapewniają ocenę kredytową, zapewnia również ogólny przegląd Twoich finansów i sposobu wykorzystania kredytu. Jeśli nie masz pewności, dlaczego uzyskałeś konkretny wynik, przyjrzyj się bliżej, aby zorientować się, które obszary wymagają pracy.

  • Na przykład migawka kredytowa z Twojego banku lub firmy obsługującej karty kredytowe może wskazywać, że Twój wynik został trafiony, ponieważ wykorzystujesz większość dostępnego kredytu.
  • Inne czynniki, które mogą wpłynąć na Twój wynik, obejmują wysokość niespłaconego długu, liczbę spóźnionych płatności rachunków i to, czy niedawno otworzyłeś nowe karty kredytowe.

Krok 3. Porównaj wyniki różnych firm, aby uzyskać pełniejszy obraz

Jeśli uzyskałeś wyniki z więcej niż jednego źródła (takiego jak bank i witryna z bezpłatną oceną kredytową), możesz zauważyć, że nie wszystkie są takie same. Dzieje się tak, ponieważ istnieje kilka różnych metod scoringowych, a różne instytucje finansowe uzyskują dane z różnych źródeł. Aby lepiej zrozumieć liczby, które mogą zobaczyć potencjalni pożyczkodawcy, spójrz na wyniki z kilku różnych źródeł.

Za każdym razem, gdy korzystasz z usługi raportowania oceny kredytowej, przeczytaj drobny druk lub porozmawiaj ze specjalistą o sposobie obliczania wyników. W ten sposób nie będzie żadnych niespodzianek

Metoda 4 z 4: Roczny raport kredytowy

Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 7
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 7

Krok 1. Przejdź do AnnualCreditReport.com, aby zamówić raport

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o swojej zdolności kredytowej, zamów bezpłatny raport kredytowy od jednej lub wszystkich 3 głównych agencji ratingowych. Masz prawo do bezpłatnego raportu od każdej agencji ratingowej raz w roku. Zamiast śledzić swój wynik osobno dla każdej agencji CRA, możesz zebrać je wszystkie w jednym miejscu. Wejdź na https://www.annualcreditreport.com i przejdź do „Zamów teraz!” połączyć.

  • Możesz również zapoznać się z innymi informacjami o raportach kredytowych, takimi jak sposób żądania raportu w szczególnych okolicznościach, przechodząc do zakładki „Wszystko o raportach kredytowych”.
  • Ponieważ tak wiele osób cierpi z powodu trudności finansowych z powodu pandemii koronawirusa, wszystkie 3 agencje ratingowe oferują obecnie bezpłatne raporty tygodniowe do kwietnia 2021 r.
  • Twój raport kredytowy nie nie uwzględnij swoją zdolność kredytową! Jeśli potrzebujesz wyniku, musisz go otrzymać osobno.
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 8
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 8

Krok 2. Wypełnij formularz swoimi danymi identyfikacyjnymi

Aby rozpocząć proces składania wniosku o raport kredytowy, kliknij czerwony przycisk „Poproś o raporty kredytowe”. Zostaniesz przekierowany do krótkiego formularza. Podaj następujące informacje:

  • Twoje pełne imię
  • Twoja data urodzenia
  • Twój numer ubezpieczenia społecznego
  • Twój obecny adres
  • Twój poprzedni adres, jeśli mieszkałeś pod obecnym adresem krócej niż 2 lata
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 9
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 9

Krok 3. Wybierz raport (raporty), które chcesz obejrzeć

Następnie będziesz mieć możliwość wybrania 1, 2 lub wszystkich 3 raportów. Zaznacz pole obok każdego raportu, który chcesz wyświetlić.

Pamiętaj, że każdy raport możesz otrzymać za darmo tylko raz w roku, więc możesz chcieć je rozłożyć, chyba że masz zamiar dokonać dużego zakupu (np. zakupu nowego samochodu)

Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 10
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 10

Krok 4. Odpowiedz na kilka dodatkowych pytań, aby zweryfikować swoją tożsamość

Zanim zobaczysz swój raport, musisz odpowiedzieć na kilka dodatkowych pytań. Odpowiedź na te pytania będzie nieco trudniejsza, ponieważ mają one na celu ochronę Twojej tożsamości. Trzymaj swoje dokumenty finansowe pod ręką na wypadek, gdybyś dostał pytanie, na które nie możesz łatwo odpowiedzieć z pamięci.

  • Na przykład możesz otrzymać pytanie dotyczące adresu, pod którym mieszkałeś lub daty otwarcia konkretnego konta finansowego.
  • Pytania są wielokrotnego wyboru, więc jeśli masz problemy z udzieleniem odpowiedzi, zacznij od wyeliminowania wszelkich odpowiedzi, o których wiesz, że są błędne.
  • Jeśli nie możesz odpowiedzieć na pytania, skontaktuj się z rocznym raportem kredytowym lub z konkretną agencją ratingową, od której chcesz uzyskać raport. Mogą poprosić o dokumenty, które pomogą udowodnić twoją tożsamość.
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 11
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 11

Krok 5. Przejrzyj i zapisz swój bezpłatny raport kredytowy

Gdy odpowiesz na pytania zabezpieczające, otrzymasz raport! Przejrzyj go i zapisz kopię na dysku twardym. Lub wydrukuj go, aby mieć wydruk do swoich akt.

  • Bezpłatny raport kredytowy nie będzie zawierał Twojej oceny kredytowej, ale dostarczy informacji, które pomogą Ci zrozumieć, skąd pochodzi Twoja ocena.
  • Jeśli zażądałeś więcej niż jednego raportu, musisz powtórzyć proces weryfikacji dla każdego oddzielnego raportu.
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 12
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 12

Krok 6. Zadzwoń lub napisz w formularzu, jeśli nie chcesz składać wniosku online

Jeśli masz problemy z formularzem online lub wolisz otrzymać zgłoszenie w inny sposób, masz opcje. Zadzwoń pod numer 1-877-322-8228, aby poprosić o raport przez telefon. Jeśli potrzebujesz usługi TTY, zadzwoń pod numer 711 i poproś operatora o połączenie z numerem 1-800-821-7232.

  • Możesz również wypełnić formularz i wysłać go na adres:

    • Usługa żądania rocznego raportu kredytowego
    • Skrytka pocztowa 105281
    • Atlanta, 30348-5281
  • Formularz wniosku można znaleźć tutaj:
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 13
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 13

Krok 7. Przejrzyj szczegółowy raport, aby zrozumieć, co wpływa na Twój wynik

Aby dowiedzieć się, skąd pochodzi Twój wynik i jak go poprawić, przyjrzyj się uważnie swojemu raportowi kredytowemu. Twój raport będzie zawierał różne szczegóły, które pomogą agencjom ratingowym i pożyczkodawcom określić, jak dobry jest Twój kredyt. Mogą to być:

  • Twój całkowity bieżący dług
  • Jakie rodzaje pożyczek lub rachunków masz otwarte
  • Jaka część całkowitego kredytu obecnie używasz
  • Twoja historia płatności, w tym wszelkie opóźnione płatności
  • Jakakolwiek historia bankructwa, procesów sądowych lub aresztowań
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 14
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 14

Krok 8. Dokładnie przyjrzyj się nieścisłościom i błędom

Niestety, jest całkowicie możliwe, że błędy pojawią się w raporcie kredytowym – a te błędy mogą zepsuć Twój wynik! Sprawdź dokładnie swój raport i poszukaj wszystkiego, co wydaje się nieodpowiednie.

Na przykład może spłaciłeś dług, ale nadal jest on wymieniony jako aktywny w Twoim raporcie. Lub mogą istnieć konta wymienione pod Twoim imieniem i nazwiskiem, które w rzeczywistości nie należą do Ciebie

Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 15
Sprawdź swoją zdolność kredytową Krok 15

Krok 9. Zgłoś wszelkie błędy do agencji ratingowej i firmy, która dostarczyła informacje

Jeśli widzisz problem, nie wahaj się go zgłosić! Jeśli uda Ci się to naprawić, pomoże to poprawić Twój wynik. Będziesz musiał napisać pismo, w którym zakwestionujesz te informacje do odpowiedniej agencji ratingowej, jak również do dowolnej instytucji, która przesłała agencji niepoprawne informacje.

  • Na przykład, jeśli wystawca Twojej karty kredytowej nie zgłosił, że spłaciłeś kartę, musisz skontaktować się zarówno z nią, jak i z agencją sporządzającą raporty kredytowe, która pokazuje problem w Twoim zgłoszeniu.
  • Przykładowy list dotyczący sporu można znaleźć tutaj:
  • Może być również konieczne podanie informacji w celu uzasadnienia sporu, takich jak pokwitowanie płatności, które nie zostało uwzględnione w raporcie kredytowym.

Wideo - Korzystając z tej usługi, niektóre informacje mogą być udostępniane YouTube

Porady

  • Jeśli nigdy wcześniej nie korzystałeś z karty kredytowej ani nie pożyczałeś pieniędzy w jakimkolwiek charakterze, prawdopodobnie nie będziesz miał kredytu - to znaczy po prostu nie masz jeszcze zdolności kredytowej. Aby uzyskać wynik, musisz ustalić kredyt.
  • Jeśli chcesz poprawić swoją zdolność kredytową, rozważ zaplanowanie płatności rachunków tak, aby płacić co tydzień, a nie co miesiąc. Może to pomóc w szybszym zwiększeniu Twojej zdolności kredytowej.

Zalecana: